📈 Kalkulator I Bond

Perkirakan tingkat gabungan, nilai yang terakumulasi, dan penalti pencairan awal untuk obligasi tabungan Seri I AS, menggunakan tingkat tetap saat ini dan tingkat inflasi setengah tahunan sebagai titik awal.

Nilai Pencairan Bersih

—

Tingkat Gabungan — Nilai Kotor — Penalti Pencairan Awal — Nilai Bersih — Total Bunga —

Jadwal Akruasi Setengah Tahunan

Periode	Tingkat yang Diterapkan	Bunga	Nilai Berjalan

Kalkulator T-Bill Kalkulator CD Ladder Kalkulator Inflasi

PANDUAN

Pelajari lebih lanjut

Apa Itu Obligasi Tabungan Seri I?

Obligasi tabungan Seri I adalah obligasi tabungan Departemen Keuangan AS yang dirancang untuk melindungi daya beli Anda dari inflasi. Tingkat bunganya, yang disebut tingkat gabungan, mengombinasikan tingkat tetap yang tidak berubah selama masa berlaku obligasi (30 tahun) dengan tingkat inflasi yang disesuaikan setiap enam bulan berdasarkan perubahan Consumer Price Index for All Urban Consumers (CPI-U) yang tidak disesuaikan secara musiman. Departemen Keuangan mengumumkan tingkat baru setiap tanggal 1 Mei dan 1 November. Individu dapat membeli obligasi elektronik hingga $10,000 per tahun kalender melalui TreasuryDirect.gov. Pembelian obligasi I dalam bentuk kertas melalui pengembalian pajak IRS berakhir pada 1 Januari 2025. Obligasi I dalam bentuk kertas yang sudah ada tetap dapat disimpan atau dicairkan.

Cara Kerja Rumus Tingkat Gabungan

Tingkat gabungan dihitung menggunakan rumus yang ditetapkan oleh Treasury: Tingkat Gabungan = Tingkat Tetap + (2 x Tingkat Inflasi Setengah Tahunan) + (Tingkat Tetap x Tingkat Inflasi Setengah Tahunan), dengan semua tingkat dinyatakan sebagai desimal dalam perhitungan dan hasilnya ditampilkan sebagai persentase. Misalnya, tingkat tetap 1.2% (0.012) dan tingkat inflasi setengah tahunan 1.5% (0.015) menghasilkan tingkat gabungan 0.012 + (2 x 0.015) + (0.012 x 0.015) = 0.012 + 0.03 + 0.00018 = 0.04218, atau 4.218%. Rumus ini memastikan bahwa meskipun inflasi nol, Anda tetap memperoleh setidaknya tingkat tetap, dan suku silang (tetap x setengah tahunan) adalah penyesuaian penggandaan kecil yang ditetapkan dalam regulasi Treasury. Jika tingkat gabungan yang dihitung bernilai negatif, nilainya dibatasi ke 0% Anda tidak akan pernah kehilangan nilai pokok pada I bond.

Tingkat I Bond Saat Ini untuk Mei 2026 - Oktober 2026

Untuk obligasi I yang diterbitkan antara Mei 2026 dan Oktober 2026, Departemen Keuangan AS menetapkan tingkat tetap sebesar 0.90% dan tingkat inflasi setengah tahunan (6 bulan) sebesar 1.67%, yang setara dengan sekitar 3.34% per tahun. Penerapan rumus tingkat gabungan menghasilkan sekitar 4.26% (0.009 + 2x0.0167 + 0.009x0.0167 = 0.04255, yang dibulatkan oleh Departemen Keuangan menjadi 4.26% dalam publikasi resminya). Tingkat ini berlaku selama enam bulan pertama setelah pembelian untuk setiap obligasi yang dibeli dalam rentang waktu tersebut. Setelah itu, tingkat gabungan obligasi disesuaikan setiap enam bulan dengan mengombinasikan tingkat tetap obligasi itu sendiri, yang tidak pernah berubah, dengan tingkat inflasi setengah tahunan yang baru diumumkan. Sumber: TreasuryDirect.gov, diverifikasi untuk periode penetapan tingkat Mei–Oktober 2026. Angka-angka ini telah diisi sebagai nilai default di atas, tetapi dapat diedit untuk memodelkan kombinasi tingkat historis atau proyeksi apa pun.

Cara Bunga Mengganda: Penjelasan Penggandaan Setengah Tahunan

Bunga I bond diperoleh setiap bulan dan dimajemukkan setiap enam bulan. Artinya, setiap enam bulan, bunga yang terakumulasi selama periode tersebut ditambahkan ke pokok obligasi, lalu bunga untuk periode enam bulan berikutnya dihitung berdasarkan saldo baru yang lebih besar. Untuk setiap periode enam bulan penuh, kalkulator ini membagi suku bunga komposit tahunan yang dimasukkan pengguna menjadi dua, lalu memajemukkan nilai berjalan pada setiap tahap. Untuk bagian periode yang lebih pendek dari enam bulan, kalkulator menggunakan eksponen pecahan. Meskipun Departemen Keuangan Amerika Serikat memperbarui suku bunga komposit setiap enam bulan sejak tanggal penerbitan obligasi, kalkulator ini menggunakan satu suku bunga masukan yang tetap selama seluruh periode kepemilikan yang Anda tentukan. Karena itu, hasilnya hanyalah proyeksi sederhana dengan suku bunga masukan yang konstan, termasuk untuk jangka waktu enam bulan atau kurang, dan bukan reproduksi nilai resmi TreasuryDirect ataupun jumlah yang diterima saat obligasi dicairkan. Kalkulator ini tidak menggunakan riwayat suku bunga khusus untuk setiap penerbitan maupun tabel penilaian Departemen Keuangan; nilai TreasuryDirect untuk obligasi yang dicairkan sebelum lima tahun tidak mencakup bunga tiga bulan terakhir. Untuk proyeksi yang lebih panjang, kalkulator ini juga mengasumsikan bahwa inflasi pada masa mendatang dan suku bunga komposit yang dihasilkannya tetap tidak berubah.

Penguncian 12 Bulan dan Penalti Pencairan Awal 5 Tahun

I bond sama sekali tidak dapat dicairkan selama 12 bulan pertama setelah pembelian ini adalah penguncian keras tanpa pengecualian, bahkan dalam kasus kesulitan keuangan (satu pengecualian adalah obligasi milik penduduk wilayah bencana yang dinyatakan secara federal, berdasarkan aturan Treasury tertentu). Setelah melewati 12 bulan, obligasi dapat dicairkan, tetapi jika Anda mencairkannya sebelum berumur 5 tahun, Anda akan kehilangan 3 bulan bunga terakhir sebagai penalti. Sebagai contoh, mencairkan obligasi tepat setelah 12 bulan berarti Anda sebenarnya hanya mempertahankan bunga yang terakumulasi selama 9 bulan 3 bulan terakhir akan ditarik kembali. Kalkulator ini secara otomatis menghitung penalti ini untuk setiap periode kepemilikan di bawah 60 bulan, dan menampilkan peringatan jika Anda memasukkan periode kepemilikan di bawah 12 bulan, karena pencairan sama sekali tidak diperbolehkan dalam jangka waktu tersebut.

I Bond vs T-Bill vs CD: Mana yang Sebaiknya Anda Pilih?

I bond, Treasury bills (lihat Kalkulator T-Bill kami), dan CD (lihat Kalkulator Tangga CD kami) memiliki peran yang berbeda dalam strategi kas konservatif. I bond unik karena perlindungan terhadap inflasi sudah tercakup langsung dalam suku bunganya, sehingga menarik ketika inflasi tinggi atau tidak pasti. Namun, I bond memiliki batas pembelian $10,000 per tahun, masa penguncian 12 bulan, dan, jika dicairkan sebelum berusia 5 tahun, penalti berupa kehilangan bunga untuk 3 bulan terakhir. T-bill menawarkan fleksibilitas yang lebih besar: pembelian minimumnya $100, dibeli dalam kelipatan $100, dapat diperdagangkan sebelum jatuh tempo, dan tersedia dengan tenor sesingkat 4 minggu. Bunganya bebas dari pajak penghasilan negara bagian, tetapi tidak disesuaikan dengan inflasi dan suku bunganya ditetapkan saat pembelian. CD dapat menawarkan suku bunga tetap yang kompetitif dan, jika ditempatkan di bank yang diasuransikan, dijamin oleh FDIC hingga batas pertanggungan yang berlaku, tetapi biasanya memiliki penalti pencairan lebih awal yang lebih ketat dan tidak menawarkan perlindungan terhadap inflasi. Banyak penabung menggabungkan ketiganya: I bond untuk tabungan jangka panjang yang terlindungi dari inflasi serta T-bill atau tangga CD untuk kebutuhan yang lebih pendek dan lebih fleksibel.

Pajak atas Bunga I Bond

Bunga I bond dikenakan pajak penghasilan federal tetapi bebas dari pajak penghasilan negara bagian dan lokal, serupa dengan T-bill. Bunga dapat dilaporkan setiap tahun saat terakumulasi atau, lebih umum, ditangguhkan dan dilaporkan sekaligus pada tahun obligasi dicairkan atau jatuh tempo (setelah 30 tahun), mana yang lebih dahulu. Beberapa wajib pajak dapat mengecualikan bunga I bond dari pajak federal sepenuhnya jika hasilnya digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, tunduk pada batas pengurangan bertahap pendapatan dan aturan IRS lainnya di bawah Education Savings Bond Program. Seperti biasa, kalkulator ini hanya menyediakan estimasi untuk tujuan perencanaan konsultasikan dengan profesional pajak untuk panduan yang spesifik terhadap situasi Anda, dan rujuk ke TreasuryDirect.gov untuk tingkat resmi yang saat ini dipublikasikan sebelum membuat keputusan pembelian.

Pertanyaan umum

Berapa tingkat komposit I bond saat ini?

Untuk I bonds yang diterbitkan Mei 2026 hingga Oktober 2026, tingkat kompositnya sekitar 4.26%, gabungan dari tingkat tetap 0.90% dan tingkat inflasi semesteran 1.67%, menurut TreasuryDirect.gov. Kalkulator ini menggunakan angka-angka tersebut sebagai default yang dapat diedit.

Bagaimana tingkat komposit I bond dihitung?

Tingkat Komposit = Tingkat Tetap + (2 x Tingkat Inflasi Semesteran) + (Tingkat Tetap x Tingkat Inflasi Semesteran), dengan menggunakan tingkat dalam bentuk desimal di dalam rumus. Misalnya, tingkat tetap 1.2% dan tingkat inflasi semesteran 1.5% menghasilkan tingkat komposit 4.218%.

Apakah saya bisa mencairkan I bond kapan saja?

Tidak. I bonds tidak dapat ditebus selama 12 bulan pertama setelah pembelian dalam keadaan apa pun. Antara 12 bulan dan 5 tahun, Anda bisa menebusnya, tetapi Anda kehilangan 3 bulan bunga terakhir sebagai penalti.

Seberapa sering bunga I bond berbunga majemuk?

Bunga I bond berbunga majemuk setiap setengah tahun (6 bulan), dengan bunga yang telah terakumulasi ditambahkan ke pokok sehingga periode berikutnya menghasilkan bunga atas saldo baru yang lebih besar.

Apakah bunga I bond dikenai pajak?

Bunga I bond dikenai pajak penghasilan federal tetapi bebas dari pajak penghasilan negara bagian dan lokal. Pajak biasanya dapat ditunda sampai obligasi dicairkan atau jatuh tempo, dan penggunaan tertentu untuk biaya pendidikan mungkin memenuhi syarat untuk pengecualian pajak federal.

Apakah alat ini merupakan nasihat keuangan?

Tidak. Kalkulator ini hanya untuk tujuan edukasi dan estimasi, serta bukan nasihat keuangan, investasi, atau pajak. Tingkat komposit aktual berubah setiap enam bulan; konsultasikan TreasuryDirect.gov atau penasihat keuangan berlisensi sebelum mengambil keputusan.