📈 Kalkulator I Bond

Perkirakan tingkat gabungan, nilai yang terakumulasi, dan penalti pencairan awal untuk obligasi tabungan Seri I AS, menggunakan tingkat tetap saat ini dan tingkat inflasi setengah tahunan sebagai titik awal.

Nilai Pencairan Bersih

—

Tingkat Gabungan — Nilai Kotor — Penalti Pencairan Awal — Nilai Bersih — Total Bunga —

Jadwal Akruasi Setengah Tahunan

Periode	Tingkat yang Diterapkan	Bunga	Nilai Berjalan

Kalkulator T-Bill Kalkulator CD Ladder Kalkulator Inflasi

PANDUAN

Pelajari lebih lanjut

Apa Itu Obligasi Tabungan Seri I?

Obligasi tabungan Seri I adalah obligasi tabungan Departemen Keuangan AS yang dirancang untuk melindungi daya beli Anda dari inflasi. Tingkat bunganya, yang disebut tingkat gabungan, menggabungkan tingkat tetap yang tetap sama selama masa berlaku obligasi (30 tahun) dengan tingkat inflasi setengah tahunan yang disesuaikan setiap 1 Mei dan 1 November berdasarkan perubahan Consumer Price Index for All Urban Consumers (CPI-U) yang tidak disesuaikan secara musiman. Individu dapat membeli hingga $10,000 per tahun kalender secara elektronik melalui TreasuryDirect.gov, ditambah hingga $5,000 dalam obligasi kertas melalui pengembalian pajak IRS, menjadikan I bond alat populer bagi penabung yang mencari tempat berisiko rendah dan terlindungi inflasi untuk menyimpan uang tunai di luar rekening tabungan standar.

Cara Kerja Rumus Tingkat Gabungan

Tingkat gabungan dihitung menggunakan rumus yang ditetapkan oleh Treasury: Tingkat Gabungan = Tingkat Tetap + (2 x Tingkat Inflasi Setengah Tahunan) + (Tingkat Tetap x Tingkat Inflasi Setengah Tahunan), dengan semua tingkat dinyatakan sebagai desimal dalam perhitungan dan hasilnya ditampilkan sebagai persentase. Misalnya, tingkat tetap 1.2% (0.012) dan tingkat inflasi setengah tahunan 1.5% (0.015) menghasilkan tingkat gabungan 0.012 + (2 x 0.015) + (0.012 x 0.015) = 0.012 + 0.03 + 0.00018 = 0.04218, atau 4.218%. Rumus ini memastikan bahwa meskipun inflasi nol, Anda tetap memperoleh setidaknya tingkat tetap, dan suku silang (tetap x setengah tahunan) adalah penyesuaian penggandaan kecil yang ditetapkan dalam regulasi Treasury. Jika tingkat gabungan yang dihitung bernilai negatif, nilainya dibatasi ke 0% Anda tidak akan pernah kehilangan nilai pokok pada I bond.

Tingkat I Bond Saat Ini untuk Mei 2026 - Oktober 2026

Untuk I bond yang diterbitkan antara Mei 2026 dan Oktober 2026, U.S. Treasury menetapkan tingkat tetap sebesar 0.90% dan tingkat inflasi setengah tahunan (6 bulan) sebesar 1.67%, yang setara tahunan sekitar 3.34%. Menerapkan rumus tingkat gabungan menghasilkan sekitar 4.26% (0.009 + 2x0.0167 + 0.009x0.0167 = 0.04255, yang dibulatkan Treasury menjadi 4.26% dalam publikasi resminya). Tingkat ini berlaku untuk enam bulan pertama setelah pembelian bagi obligasi yang dibeli dalam jendela ini; setelah itu, tingkat akan disetel ulang ke tingkat tetap dan inflasi baru untuk periode enam bulan berikutnya, dengan menggunakan tingkat tetap obligasi itu sendiri (yang tidak pernah berubah) dikombinasikan dengan tingkat inflasi setengah tahunan yang baru diumumkan. Sumber: TreasuryDirect.gov, diverifikasi untuk periode penetapan tingkat Mei-Oktober 2026. Angka-angka ini sudah diisi otomatis sebagai nilai default di atas, tetapi dapat diedit untuk memodelkan kombinasi tingkat historis atau proyeksi apa pun.

Cara Bunga Mengganda: Penjelasan Penggandaan Setengah Tahunan

Bunga I bond mengganda setiap setengah tahun, artinya setiap enam bulan bunga yang terakumulasi untuk periode tersebut ditambahkan ke pokok obligasi, dan periode enam bulan berikutnya memperoleh bunga atas saldo baru yang lebih besar ini. Kalkulator ini menerapkan tingkat gabungan dibagi dua untuk setiap periode enam bulan yang telah selesai, menggandakan nilai berjalan pada setiap langkah, dan menggunakan eksponen pecahan yang sesuai dengan tingkat (bukan interpolasi linear sederhana) untuk periode parsial apa pun yang lebih pendek dari enam bulan. Meskipun Treasury memperbarui tingkat gabungan setiap enam bulan sejak tanggal penerbitan obligasi Anda (bukan berdasarkan kalender), mekanisme akrual dasarnya, yaitu penggandaan setengah tahunan dari tingkat enam bulan yang tetap, sama sepanjang masa berlaku obligasi; kalkulator ini memodelkan satu tingkat yang dianggap konstan selama seluruh periode kepemilikan yang Anda masukkan, yang akurat untuk periode kepemilikan enam bulan atau kurang dan merupakan pendekatan yang wajar setelah itu jika tingkat tidak berubah.

Penguncian 12 Bulan dan Penalti Pencairan Awal 5 Tahun

I bond sama sekali tidak dapat dicairkan selama 12 bulan pertama setelah pembelian ini adalah penguncian keras tanpa pengecualian, bahkan dalam kasus kesulitan keuangan (satu pengecualian adalah obligasi milik penduduk wilayah bencana yang dinyatakan secara federal, berdasarkan aturan Treasury tertentu). Setelah melewati 12 bulan, obligasi dapat dicairkan, tetapi jika Anda mencairkannya sebelum berumur 5 tahun, Anda akan kehilangan 3 bulan bunga terakhir sebagai penalti. Sebagai contoh, mencairkan obligasi tepat setelah 12 bulan berarti Anda sebenarnya hanya mempertahankan bunga yang terakumulasi selama 9 bulan 3 bulan terakhir akan ditarik kembali. Kalkulator ini secara otomatis menghitung penalti ini untuk setiap periode kepemilikan di bawah 60 bulan, dan menampilkan peringatan jika Anda memasukkan periode kepemilikan di bawah 12 bulan, karena pencairan sama sekali tidak diperbolehkan dalam jangka waktu tersebut.

I Bond vs T-Bill vs CD: Mana yang Sebaiknya Anda Pilih?

I bond, Treasury bills (lihat Kalkulator T-Bill kami), dan CD (lihat Kalkulator CD Ladder kami) masing-masing memiliki peran berbeda dalam strategi kas konservatif. I bond unik karena menawarkan perlindungan inflasi yang dibangun langsung ke dalam tingkatnya, sehingga menarik saat inflasi tinggi atau tidak pasti, tetapi disertai batas pembelian $10,000/tahun, penguncian 12 bulan, dan penalti penarikan awal 3 bulan dalam 5 tahun. T-bill menawarkan fleksibilitas lebih besar (jumlah berapa pun, dapat diperdagangkan sebelum jatuh tempo, tenor sesingkat 4 minggu) dan bunga bebas pajak negara bagian, tetapi tanpa penyesuaian inflasi tingkatnya tetap saat pembelian. CD mungkin menawarkan tingkat tetap yang kompetitif dan diasuransikan FDIC, tetapi biasanya membawa penalti pencairan awal yang lebih ketat dan tanpa perlindungan inflasi. Banyak penabung menggunakan ketiganya bersama-sama: I bond untuk tabungan jangka panjang yang terlindungi inflasi, T-bill atau CD ladder untuk kebutuhan yang lebih pendek dan lebih fleksibel.

Pajak atas Bunga I Bond

Bunga I bond dikenakan pajak penghasilan federal tetapi bebas dari pajak penghasilan negara bagian dan lokal, serupa dengan T-bill. Bunga dapat dilaporkan setiap tahun saat terakumulasi atau, lebih umum, ditangguhkan dan dilaporkan sekaligus pada tahun obligasi dicairkan atau jatuh tempo (setelah 30 tahun), mana yang lebih dahulu. Beberapa wajib pajak dapat mengecualikan bunga I bond dari pajak federal sepenuhnya jika hasilnya digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, tunduk pada batas pengurangan bertahap pendapatan dan aturan IRS lainnya di bawah Education Savings Bond Program. Seperti biasa, kalkulator ini hanya menyediakan estimasi untuk tujuan perencanaan konsultasikan dengan profesional pajak untuk panduan yang spesifik terhadap situasi Anda, dan rujuk ke TreasuryDirect.gov untuk tingkat resmi yang saat ini dipublikasikan sebelum membuat keputusan pembelian.

Pertanyaan umum

Berapa tingkat komposit I bond saat ini?

Untuk I bonds yang diterbitkan Mei 2026 hingga Oktober 2026, tingkat kompositnya sekitar 4.26%, gabungan dari tingkat tetap 0.90% dan tingkat inflasi semesteran 1.67%, menurut TreasuryDirect.gov. Kalkulator ini menggunakan angka-angka tersebut sebagai default yang dapat diedit.

Bagaimana tingkat komposit I bond dihitung?

Tingkat Komposit = Tingkat Tetap + (2 x Tingkat Inflasi Semesteran) + (Tingkat Tetap x Tingkat Inflasi Semesteran), dengan menggunakan tingkat dalam bentuk desimal di dalam rumus. Misalnya, tingkat tetap 1.2% dan tingkat inflasi semesteran 1.5% menghasilkan tingkat komposit 4.218%.

Apakah saya bisa mencairkan I bond kapan saja?

Tidak. I bonds tidak dapat ditebus selama 12 bulan pertama setelah pembelian dalam keadaan apa pun. Antara 12 bulan dan 5 tahun, Anda bisa menebusnya, tetapi Anda kehilangan 3 bulan bunga terakhir sebagai penalti.

Seberapa sering bunga I bond berbunga majemuk?

Bunga I bond berbunga majemuk setiap setengah tahun (6 bulan), dengan bunga yang telah terakumulasi ditambahkan ke pokok sehingga periode berikutnya menghasilkan bunga atas saldo baru yang lebih besar.

Apakah bunga I bond dikenai pajak?

Bunga I bond dikenai pajak penghasilan federal tetapi bebas dari pajak penghasilan negara bagian dan lokal. Pajak biasanya dapat ditunda sampai obligasi dicairkan atau jatuh tempo, dan penggunaan tertentu untuk biaya pendidikan mungkin memenuhi syarat untuk pengecualian pajak federal.

Apakah alat ini merupakan nasihat keuangan?

Tidak. Kalkulator ini hanya untuk tujuan edukasi dan estimasi, serta bukan nasihat keuangan, investasi, atau pajak. Tingkat komposit aktual berubah setiap enam bulan; konsultasikan TreasuryDirect.gov atau penasihat keuangan berlisensi sebelum mengambil keputusan.