🏡 Máy tính khả năng mua nhà

📌 Phương pháp tính
• Affordable Price = Equity + Loan Capacity
• Total Savings = Current Savings + (Monthly Savings × Period)
• Loan Capacity = Lower of DTI-based and LTV limit
• DTI (Debt-to-Income) = (Annual Loan Payment / Annual Income) × 100
• LTV (Loan-to-Value) = Percentage of house price

💡 Mẹo sở hữu nhà
• Chuẩn bị 20-30% giá nhà làm vốn tự có
• Giữ DTI trong mức 40% để ổn định
• Khoản trả hàng tháng thay đổi rất nhiều theo lãi suất và thời hạn
• Tính cả chi phí bổ sung: thuế, phí, hoa hồng

⚠️ Lưu ý
• Khả năng vay thực tế còn phụ thuộc vào điểm tín dụng và độ ổn định thu nhập
• Quy định LTV, DTI thay đổi theo chính sách và khu vực
• Đây là công cụ tham khảo - hãy trao đổi với tổ chức tài chính
• Hãy tính cả chi phí bảo trì và phí quản lý

Giá nhà phù hợp được tính như thế nào?

Giá nhà phù hợp là tổng của vốn tự có (tổng tiết kiệm) và khả năng vay của bạn. Tổng tiết kiệm được tính bằng cách cộng số tiết kiệm hiện tại với số tiết kiệm hằng tháng nhân thời gian tiết kiệm. Khả năng vay được xác định thận trọng bằng mức thấp hơn giữa hạn mức dựa trên DTI (từ thu nhập hằng năm và tỷ lệ DTI) và hạn mức dựa trên LTV (từ giá nhà và tỷ lệ LTV). Kết hợp vốn tự có và khả năng vay sẽ ước tính mức trần giá nhà mà bạn có thể mua một cách thực tế.

Hiểu về DTI và LTV

DTI (Debt-to-Income) là tỷ lệ giữa khoản trả nợ vay hằng năm và thu nhập hằng năm, dùng để giới hạn quy mô khoản vay mà thu nhập của bạn có thể gánh được. LTV (Loan-to-Value) là tỷ lệ phần trăm giá nhà có thể vay, xác định giới hạn dựa trên giá trị tài sản thế chấp. Hai quy tắc này được áp dụng đồng thời, và hạn mức thực tế sẽ theo mức chặt hơn (thấp hơn) trong hai mức. Hạn mức DTI và LTV có thể thay đổi theo chính sách của chính phủ và phân loại khu vực được quản lý, vì vậy hãy kiểm tra tiêu chuẩn mới nhất.

Lập kế hoạch ngân sách mua nhà

Để sở hữu nhà ổn định, bạn nên chuẩn bị vốn tự có bằng 20-30% hoặc hơn giá nhà. Giữ DTI trong mức 40% sẽ tránh gánh nặng trả nợ hằng tháng quá lớn. Bạn cũng nên tính thêm các chi phí như thuế mua bán, thuế đăng ký, phí môi giới, chi phí chuyển nhà và nội thất, cùng với các chi phí định kỳ như phí quản lý và thuế tài sản sau khi dọn vào, để lập ngân sách chính xác. Hãy dự phòng cho biến động lãi suất bằng một kế hoạch trả nợ thoải mái.