🏡 Calculateur d’accessibilité au logement

📌 Méthode de calcul
• Prix abordable = Apport personnel + Capacité d’emprunt
• Épargne totale = Épargne actuelle + (Épargne mensuelle × Période)
• Capacité d’emprunt = le plus faible entre la limite fondée sur le DTI et celle fondée sur le LTV
• DTI (Debt-to-Income) = (Remboursement annuel du prêt / Revenu annuel) × 100
• LTV (Loan-to-Value) = Pourcentage du prix du logement

💡 Conseils pour devenir propriétaire
• Préparez 20-30% du prix du logement en apport personnel
• Maintenez un DTI inférieur à 40% pour plus de stabilité
• La mensualité varie fortement selon le taux d’intérêt et la durée
• Pensez aux coûts supplémentaires : taxes, frais, commissions

⚠️ Remarques
• La capacité d’emprunt réelle dépend du score de crédit et de la stabilité des revenus
• Les réglementations LTV et DTI varient selon la politique et la zone
• Ce calculateur est fourni à titre indicatif - consultez les établissements financiers
• Tenez compte des frais d’entretien et des charges de copropriété

Comment le prix d’achat abordable est-il calculé ?

Le prix d’achat abordable correspond à la somme de votre apport personnel (épargne totale) et de votre capacité d’emprunt. L’épargne totale est calculée en additionnant votre épargne actuelle à votre épargne mensuelle multipliée par la durée d’épargne. La capacité d’emprunt est fixée de manière prudente selon le montant le plus faible entre la limite fondée sur le DTI (à partir du revenu annuel et du taux DTI) et la limite fondée sur le LTV (à partir du prix du logement et du taux LTV). L’association de cet apport personnel et de cette capacité d’emprunt permet d’estimer le plafond du prix du logement que vous pouvez réellement acheter.

Comprendre le DTI et le LTV

Le DTI (Debt-to-Income) est le rapport entre le remboursement annuel du prêt et le revenu annuel, ce qui limite le montant d’emprunt supportable par vos revenus. Le LTV (Loan-to-Value) est le pourcentage du prix du logement pouvant être financé, et fixe la limite selon la valeur du bien donné en garantie. Ces deux règles s’appliquent simultanément, et la limite réelle correspond à la plus stricte des deux. Les limites DTI et LTV peuvent varier selon la politique gouvernementale et la désignation de zone réglementée, vérifiez donc les dernières règles en vigueur.

Planifier son budget d’achat immobilier

Pour une accession à la propriété stable, il est recommandé de préparer au moins 20-30% du prix du logement en apport personnel. Maintenir un DTI inférieur à 40% permet d’éviter une charge mensuelle excessive. Vous devez aussi intégrer les coûts supplémentaires comme la taxe d’acquisition, les droits d’enregistrement, les frais d’agence, le déménagement et les travaux d’intérieur, ainsi que les dépenses récurrentes comme les charges de copropriété et la taxe foncière après l’emménagement, afin d’établir un budget précis. Prévoyez aussi une marge face aux variations de taux d’intérêt en conservant un plan de remboursement confortable.