🏡 Calculadora de asequibilidad de vivienda

📌 Método de cálculo
• Precio asequible = Capital propio + Capacidad de préstamo
• Ahorros totales = Ahorros actuales + (Ahorro mensual × Periodo)
• Capacidad de préstamo = el menor valor entre el límite basado en DTI y el límite de LTV
• DTI (Debt-to-Income) = (Pago anual del préstamo / Ingreso anual) × 100
• LTV (Loan-to-Value) = porcentaje del precio de la vivienda

💡 Consejos para comprar vivienda
• Prepara entre el 20-30% del precio de la vivienda como capital propio
• Mantén el DTI por debajo del 40% para mayor estabilidad
• El pago mensual varía mucho según la tasa de interés y el plazo
• Considera costes adicionales: impuestos, tasas y comisión

⚠️ Notas
• La capacidad real del préstamo depende del puntaje crediticio y la estabilidad de ingresos
• Las regulaciones de LTV y DTI varían según la política y la zona regulada
• Esta calculadora es solo de referencia; consulta con entidades financieras
• Ten en cuenta los costes de mantenimiento y las cuotas de comunidad

¿Cómo se calcula el precio asequible de una vivienda?

El precio asequible de una vivienda es la suma de tu capital propio (ahorros totales) y tu capacidad de préstamo. Los ahorros totales se calculan sumando tus ahorros actuales y el ahorro mensual multiplicado por el periodo de ahorro. La capacidad de préstamo se fija de forma prudente como el menor valor entre el límite basado en DTI (según el ingreso anual y el ratio DTI) y el límite basado en LTV (según el precio de la vivienda y el ratio LTV). Al combinar este capital propio y la capacidad de préstamo se estima el límite superior del precio de vivienda que puedes comprar de forma realista.

Entender DTI y LTV

DTI (Debt-to-Income) es la proporción entre el pago anual del préstamo y el ingreso anual, y limita el tamaño del préstamo que tus ingresos pueden sostener. LTV (Loan-to-Value) es el porcentaje del precio de la vivienda que puede financiarse con préstamo, y fija el límite según el valor de la garantía. Ambas reglas se aplican a la vez, y el límite real sigue el más estricto (el más bajo) de los dos. Los límites de DTI y LTV pueden variar según la política gubernamental y la designación de zona regulada, así que revisa los estándares más recientes.

Planificar el presupuesto de compra de vivienda

Para una compra de vivienda estable, se recomienda preparar como capital propio el 20-30% o más del precio de la vivienda. Mantener el DTI dentro del 40% evita una carga excesiva de pagos mensuales. También debes considerar costes adicionales como el impuesto de adquisición, impuesto de registro, comisión de intermediación, mudanza y reformas, así como costes continuos como las cuotas de comunidad y el impuesto sobre la propiedad después de mudarte, para elaborar un presupuesto preciso. Deja margen ante posibles cambios en los tipos de interés manteniendo un plan de pago cómodo.