📌 Berechnungsmethode
• Bezahlbarer Preis = Eigenkapital + Kreditrahmen
• Gesamtersparnis = Aktuelles Ersparte + (Monatliche Ersparnis × Zeitraum)
• Kreditrahmen = der niedrigere Wert aus DTI-basierter und LTV-Grenze
• DTI (Debt-to-Income) = (jährliche Kreditrate / Jahreseinkommen) × 100
• LTV (Loan-to-Value) = Prozentsatz des Hauspreises
💡 Tipps zum Wohneigentum
• Planen Sie 20-30% des Hauspreises als Eigenkapital ein
• Halten Sie DTI für Stabilität unter 40%
• Die monatliche Rate variiert stark je nach Zinssatz und Laufzeit
• Berücksichtigen Sie zusätzliche Kosten: Steuern, Gebühren, Provisionen
⚠️ Hinweise
• Der tatsächliche Kreditrahmen hängt von Bonität und Einkommensstabilität ab
• LTV- und DTI-Regeln variieren je nach Politik und Region
• Dieser Rechner dient nur als Orientierung - wenden Sie sich an Finanzinstitute
• Berücksichtigen Sie Instandhaltungs- und Verwaltungskosten
🏡 Immobilien-Erschwinglichkeitsrechner
Berechnen Sie den bezahlbaren Hauspreis auf Basis von Einkommen und Vermögen und planen Sie den Eigenheimkauf.
Wie wird der bezahlbare Hauspreis berechnet?
Der bezahlbare Hauspreis ist die Summe aus Ihrem Eigenkapital (Gesamtersparnis) und Ihrem Kreditrahmen. Die Gesamtersparnis wird berechnet, indem das aktuelle Ersparte mit der monatlichen Ersparnis multipliziert mit dem Sparzeitraum addiert wird. Der Kreditrahmen wird konservativ als der niedrigere Wert aus der DTI-basierten Grenze (aus Jahreseinkommen und DTI-Quote) und der LTV-basierten Grenze (aus Hauspreis und LTV-Quote) festgelegt. Diese Kombination aus Eigenkapital und Kreditrahmen schätzt die Obergrenze des Hauspreises, den Sie realistisch erwerben können.
DTI und LTV verstehen
DTI (Debt-to-Income) ist das Verhältnis der jährlichen Kreditrückzahlung zum Jahreseinkommen und begrenzt die Kredithöhe, die Ihr Einkommen tragen kann. LTV (Loan-to-Value) ist der prozentuale Anteil des Hauspreises, der beliehen werden kann, und legt die Grenze auf Basis des Sicherheitenwerts fest. Beide Regeln gelten gleichzeitig, und der tatsächliche Grenzwert folgt dem strengeren (niedrigeren) der beiden. DTI- und LTV-Grenzen können je nach Regierungspolitik und ausgewiesener Regulierungszone variieren, daher sollten Sie die aktuellen Standards prüfen.
Budget für den Hauskauf planen
Für stabiles Wohneigentum wird empfohlen, 20-30% oder mehr des Hauspreises als Eigenkapital einzuplanen. Ein DTI von unter 40% verhindert eine übermäßige monatliche Belastung. Sie sollten außerdem zusätzliche Kosten wie Erwerbssteuer, Eintragungssteuer, Maklergebühren, Umzug und Innenausbau sowie laufende Kosten wie Hausgeld und Grundsteuer nach dem Einzug berücksichtigen, um ein genaues Budget zu erstellen. Planen Sie zudem Zinsschwankungen ein, indem Sie eine komfortable Rückzahlungsstrategie wählen.