🏡 Calcolatore di accessibilità abitativa

📌 Metodo di calcolo
• Prezzo sostenibile = Equità + Capacità di prestito
• Risparmio totale = Risparmi attuali + (Risparmio mensile × Periodo)
• Capacità di prestito = il minore tra il limite basato sul DTI e il limite LTV
• DTI (Debt-to-Income) = (Rata annua del prestito / Reddito annuo) × 100
• LTV (Loan-to-Value) = Percentuale del prezzo della casa

💡 Suggerimenti per l'acquisto della casa
• Prepara il 20-30% del prezzo della casa come equità
• Mantieni il DTI entro il 40% per maggiore stabilità
• La rata mensile varia molto in base a tasso di interesse e durata
• Considera costi aggiuntivi: tasse, imposte, commissioni

⚠️ Note
• La capacità di prestito reale dipende da punteggio di credito e stabilità del reddito
• Le regole LTV e DTI variano in base a politiche e area regolamentata
• Questo calcolatore è solo indicativo - consulta gli istituti finanziari
• Considera anche costi di manutenzione e spese condominiali

Come si calcola il prezzo casa sostenibile?

Il prezzo casa sostenibile è la somma della tua equità (risparmi totali) e della tua capacità di prestito. I risparmi totali si calcolano aggiungendo i risparmi attuali ai risparmi mensili moltiplicati per il periodo di risparmio. La capacità di prestito viene definita in modo prudente come il valore più basso tra il limite basato sul DTI (ricavato da reddito annuo e rapporto DTI) e il limite basato sul LTV (ricavato dal prezzo della casa e dal rapporto LTV). Unendo equità e capacità di prestito, si stima il limite massimo del prezzo della casa che puoi realisticamente acquistare.

Capire DTI e LTV

DTI (Debt-to-Income) è il rapporto tra il rimborso annuo del prestito e il reddito annuo, e limita l'importo che il tuo reddito può sostenere. LTV (Loan-to-Value) è la percentuale finanziabile del prezzo della casa, e fissa il limite in base al valore della garanzia. Entrambe le regole si applicano contemporaneamente e il limite effettivo segue quello più restrittivo (più basso) tra i due. I limiti DTI e LTV possono variare in base alle politiche governative e alla designazione delle aree regolamentate, quindi verifica gli standard più recenti.

Pianificare il budget per l'acquisto della casa

Per un acquisto stabile della casa, si consiglia di preparare come equità almeno il 20-30% o più del prezzo dell'immobile. Tenere il DTI entro il 40% evita un onere mensile eccessivo. Dovresti inoltre considerare costi aggiuntivi come imposta di acquisto, imposta di registrazione, commissioni di agenzia, trasloco e costi di interni, oltre ai costi continuativi come spese condominiali e imposta sulla proprietà dopo il trasferimento, per costruire un budget accurato. Lascia margine per eventuali variazioni dei tassi di interesse mantenendo un piano di rimborso sostenibile.