01
Mensualités égales de capital et d’intérêts
Le montant total modélisé est identique chaque mois. Les premières mensualités comportent davantage d’intérêts et les suivantes davantage de capital.
Calculateur de planification de prêt immobilier en Chine
Estimez un prêt à taux fixe selon le montant emprunté, la durée en années entières et le taux annuel saisis, avec remboursement par mensualités égales de capital et d’intérêts ou par parts de capital égales.
Il s’agit d’une estimation mathématique de planification, pas d’une offre au taux actuel ni d’une approbation.
Estimation
Mensualité égale
—
Première mensualité —
Dernière mensualité —
Total remboursé —
Intérêts totaux —
Le taux reste fixe pendant toute la durée modélisée. Les contrats réels peuvent modifier les taux, les arrondis et les dates de paiement.
Sources : Guide des méthodes de remboursement du centre du fonds de prévoyance logement de Jinan et formules de remboursement de la Banque populaire.
Guide de planification de prêt immobilier
02
Parts de capital égales
Le même montant de capital est remboursé chaque mois, tandis que les intérêts diminuent avec le solde restant. La première mensualité est la plus élevée, la dernière la plus faible et, à paramètres fixes identiques, le total des intérêts est inférieur à celui des mensualités égales de capital et d’intérêts.
03
Contexte des méthodes officielles
Les directives officielles actuelles du fonds de prévoyance logement reconnaissent les méthodes à mensualités égales de capital et d’intérêts et à parts de capital égales pour les prêts de plus d’un an. Ce calculateur utilise le taux saisi par l’utilisateur et ne prétend pas fournir un taux hypothécaire national actuel.
Extra payment and refinance comparison
Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.
Scenario comparison
| Scenario | Scheduled monthly payment | Payoff | Total interest | Upfront cost/cash | Difference vs baseline interest |
|---|
Refinance cash-flow break-even—
Cash-flow change during planned hold—
Extra-payment time saved—
Monthly schedule
The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.
| Month | Payment | Principal | Interest | Balance |
|---|
Assumptions, worked example, and source
- Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
- Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
- Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
- The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.
Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.