01
Fast månedlig ydelse (afdrag og renter)
Det samme modellerede samlede beløb betales hver måned. De første betalinger indeholder mere rente, og de senere betalinger mere hovedstol.
Kinesisk planlægningsberegner for boliglån
Beregn et fastforrentet lån ud fra det lånebeløb, den hele løbetid i år og den årlige rente, du indtaster, med lige betalinger af hovedstol og renter eller lige store afdrag på hovedstolen.
Dette er et matematisk planlægningsestimat, ikke et tilbud med den aktuelle rente eller en lånegodkendelse.
Estimat
Lige månedlig betaling
—
Første betaling —
Sidste betaling —
Samlet tilbagebetaling —
Samlede renter —
Renten forbliver fast i hele den modellerede løbetid. Faktiske aftaler kan ændre rente, afrunding og betalingsdatoer.
Kilder: Vejledning om tilbagebetalingsmetoder fra Jinan Housing Provident Fund Center og People’s Banks tilbagebetalingsformler.
Vejledning til boliglånsplanlægning
02
Lige store afdrag på hovedstolen
Det samme hovedstolsbeløb tilbagebetales hver måned, mens renten falder i takt med den resterende saldo. Første betaling er størst, sidste er mindst, og med de samme faste input er den samlede rente lavere end ved lige betalinger af hovedstol og renter.
03
Baggrund for officielle metoder
Den aktuelle officielle vejledning om boligfonden anerkender både lige betalinger af hovedstol og renter og lige store afdrag på hovedstolen for lån med en løbetid over et år. Beregneren bruger den rente, du indtaster, og hævder ikke at vise en aktuel national boliglånsrente.
Extra payment and refinance comparison
Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.
Scenario comparison
| Scenario | Scheduled monthly payment | Payoff | Total interest | Upfront cost/cash | Difference vs baseline interest |
|---|
Refinance cash-flow break-even—
Cash-flow change during planned hold—
Extra-payment time saved—
Monthly schedule
The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.
| Month | Payment | Principal | Interest | Balance |
|---|
Assumptions, worked example, and source
- Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
- Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
- Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
- The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.
Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.