01
Cuota igual de principal e intereses
Cada mes se paga el mismo importe calculado. Los primeros pagos contienen más intereses y los posteriores más principal.
Calculadora de planificación hipotecaria de China
Estima un préstamo a tipo fijo con el importe, el plazo en años enteros y el tipo anual que introduzcas, mediante pagos iguales de principal e intereses o amortización de principal igual.
Es una estimación matemática de planificación, no una oferta al tipo vigente ni una aprobación.
Estimación
Pago mensual igual
—
Primer pago —
Último pago —
Reembolso total —
Intereses totales —
El tipo se mantiene fijo durante todo el plazo modelado. Los contratos reales pueden cambiar los tipos, el redondeo y las fechas de pago.
Fuentes: Guía de métodos de amortización del Centro del Fondo de Previsión de Vivienda de Jinan y fórmulas de amortización del Banco Popular.
Guía de planificación hipotecaria
02
Principal igual
Cada mes se amortiza el mismo importe de principal mientras los intereses disminuyen con el saldo pendiente. El primer pago es el más alto y el último el más bajo; con los mismos datos fijos, el interés total es menor que con cuotas iguales de principal e intereses.
03
Contexto de los métodos oficiales
Las directrices oficiales actuales del fondo de previsión de vivienda reconocen los métodos de cuota igual de principal e intereses y principal igual para préstamos superiores a un año. Esta calculadora usa el tipo que introduces y no afirma que sea un tipo hipotecario nacional vigente.
Extra payment and refinance comparison
Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.
Scenario comparison
| Scenario | Scheduled monthly payment | Payoff | Total interest | Upfront cost/cash | Difference vs baseline interest |
|---|
Refinance cash-flow break-even—
Cash-flow change during planned hold—
Extra-payment time saved—
Monthly schedule
The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.
| Month | Payment | Principal | Interest | Balance |
|---|
Assumptions, worked example, and source
- Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
- Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
- Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
- The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.
Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.