Tiết kiệm và đầu tư có vai trò khác nhau
Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm định kỳ là những sản phẩm trả lại tiền gốc và lãi theo các điều kiện đã thỏa thuận. Đầu tư không đảm bảo lợi nhuận và có thể dẫn đến mất vốn. Đừng chỉ so sánh lãi suất hoặc lợi nhuận trong quá khứ; hãy đặt thuế, phí, điều kiện rút trước hạn và khả năng thua lỗ lên cùng một bảng để đánh giá.
Thời điểm sử dụng tiền quan trọng hơn tuổi tác
Nếu chỉ phân bổ tài sản theo tuổi, chẳng hạn người ở độ tuổi 20 là 30:70 và độ tuổi 30 là 50:50, bạn có thể bỏ qua hoàn cảnh thực tế. Chi phí sinh hoạt và tiền cần dùng trong thời gian gần không nên đặt vào tài sản có biến động giá lớn. Dù thời gian đầu tư dài, chỉ nên đầu tư trong phạm vi khoản lỗ mà bạn có thể chịu đựng.
Trước hết hãy kiểm tra quỹ khẩn cấp và nợ lãi suất cao
Nếu không có tiền mặt cho các khoản chi đột xuất hoặc đang có nợ lãi suất cao, cần ưu tiên sắp xếp dòng tiền thay vì tập trung tăng tỷ trọng đầu tư. Quy mô quỹ khẩn cấp cần thiết thay đổi tùy theo mức độ ổn định của công việc, số người phụ thuộc, bảo hiểm và chi phí cố định hằng tháng.
Phạm vi bảo vệ tiền gửi và điều kiện rút trước hạn
Từ ngày 1 tháng 9 năm 2025, các khoản tiền gửi thuộc diện được bảo vệ sẽ được bảo vệ tối đa 100 triệu won cho mỗi người tại mỗi tổ chức tài chính, bao gồm tiền gốc và khoản lãi theo quy định. Không phải mọi sản phẩm tài chính đều được bảo vệ. Quỹ đầu tư và các sản phẩm phân chia lợi nhuận theo kết quả kinh doanh không thuộc diện bảo vệ tiền gửi; tiền gửi tiết kiệm định kỳ cũng có thể chịu mức lãi thấp hơn lãi suất cam kết nếu rút trước hạn.
Lợi nhuận đầu tư trong quá khứ không phải lời hứa
Lợi nhuận dài hạn trong quá khứ của các chỉ số chứng khoán chỉ là tài liệu tham khảo, không đảm bảo lợi nhuận trong tương lai. Khi so sánh, hãy thống nhất cùng tiêu chí về thời gian, việc tái đầu tư cổ tức, thuế, tỷ giá và chi phí. Bạn cũng có thể cân nhắc phân bổ vào nhiều loại tài sản và khu vực thay vì dồn tiền vào một tài sản.
Trình tự xác định tỷ trọng phù hợp
Trước tiên, hãy ghi rõ ngày cần dùng tiền và số tiền cần thiết. Tiếp theo, xác định mức thua lỗ có thể chịu đựng và khả năng thu nhập bị gián đoạn. Sau đó, phân bổ tiền ngắn hạn vào các sản phẩm có biến động thấp như tiền gửi và tiết kiệm định kỳ, còn tiền có thể giữ lâu thì phân bổ phù hợp với mục tiêu và mức độ rủi ro đầu tư. Hãy xem xét lại tỷ trọng đã chọn khi cuộc sống và mục tiêu thay đổi.