積立預金と投資では役割が異なります
普通預金や積立預金は、契約した条件に基づいて元本と利息を受け取る商品です。投資には収益の保証がなく、元本割れする可能性があります。金利や過去の収益率だけを比べず、税金、手数料、中途解約の条件、損失の可能性を同じ表で確認しましょう。
年齢よりも、お金を使う時期を優先しましょう
資産配分を「20 代は 30:70、30 代は 50:50」のように年齢だけで決めると、実際の事情を見落としてしまいます。生活費や近いうちに使うお金は、価格変動の大きい資産に入れないほうが安全です。投資期間が長くても、損失を受け入れられる範囲内でのみ投資してください。
まず緊急資金と高金利の負債を確認しましょう
突然の出費に使える現金がなかったり、金利の高い負債があったりする場合は、投資比率よりも先に資金繰りを整える必要があります。必要な緊急資金の規模は、職業の安定性、扶養家族、保険、毎月の固定費によって異なります。
預金保護の範囲と中途解約の条件
2025 年 9 月 1 日から、保護対象となる預金・積立預金は、金融機関ごとに 1 人あたり元本と所定の利息を合わせて最大 1 億ウォンまで保護されます。すべての金融商品が対象ではありません。ファンドや実績連動型の商品などは預金保護の対象外で、積立預金も中途解約すると、契約金利より低い金利が適用される場合があります。
過去の投資収益率は約束ではありません
株価指数の過去の長期収益率は参考資料にすぎず、将来の収益を保証するものではありません。比較する際は、期間、配当を再投資したかどうか、税金、為替レート、コストの基準をそろえましょう。1 つの資産に集中させず、複数の資産や地域に分散する方法も検討できます。
自分の配分を決める順番
まず、お金を使う日と必要な金額を書き出します。次に、受け入れられる損失と、収入が途絶える可能性を確認します。そのうえで、短期資金は預金や積立預金など価格変動の小さい商品に、長期間使わない資金は投資目標とリスク水準に合わせて振り分けます。決めた配分は、生活や目標が変わったときに見直しましょう。