Sparekonto og investering har ulike roller
Bankinnskudd og sparekontoer gir deg innskudd og renter i henhold til avtalte vilkår. Investering gir ingen garantert avkastning, og du kan tape det investerte beløpet. Ikke sammenlign bare renter eller historisk avkastning – vurder skatt, gebyrer, vilkår for uttak før bindingstidens slutt og risikoen for tap samlet.
Når pengene skal brukes, er viktigere enn alder
Hvis du fordeler eiendelene kun etter alder, for eksempel 30:70 i 20-årene og 50:50 i 30-årene, kan du overse din faktiske situasjon. Det er tryggere å ikke plassere penger til levekostnader og nær fremtidige utgifter i aktiva med store verdisvingninger. Selv med lang investeringshorisont bør du bare investere innenfor det tapet du tåler.
Sjekk nødfond og gjeld med høy rente først
Hvis du ikke har kontanter til uforutsette utgifter, eller har gjeld med høy rente, bør du først få kontroll på kontantstrømmen før du vurderer investeringsandelen. Hvor stort nødfond du trenger, avhenger blant annet av hvor trygg jobben din er, om du forsørger andre, forsikringene dine og faste månedlige utgifter.
Innskuddsgaranti og vilkår ved uttak før tiden
Fra 1. september 2025 er kvalifiserte bankinnskudd og sparekontoer beskyttet med opptil 100 millioner won per person og finansforetak, inkludert innskudd og opptjente renter. Ikke alle finansielle produkter omfattes. Fond og produkter med avkastning knyttet til resultatene er ikke dekket av innskuddsgarantien, og tidlig uttak fra en sparekonto kan gi en lavere rente enn avtalt.
Historisk investeringsavkastning er ingen garanti
Langsiktig historisk avkastning i aksjeindekser er bare et referansepunkt og garanterer ikke fremtidig avkastning. Når du sammenligner, bør periode, eventuell reinvestering av utbytte, skatt, valutakurser og kostnader beregnes etter samme kriterier. Du kan også vurdere å spre pengene på flere aktiva og regioner i stedet for å konsentrere dem i ett aktivum.
Slik bestemmer du din egen fordeling
Skriv først ned datoene pengene skal brukes, og hvor mye du trenger. Vurder deretter hvilket tap du kan tåle, og hvor sannsynlig det er at inntekten din blir avbrutt. Plasser så kortsiktige midler i produkter med lave svingninger, som bankinnskudd og sparekonto, og fordel midler du kan la stå lenge etter investeringsmål og risikonivå. Se over fordelingen på nytt når livssituasjonen eller målene dine endrer seg.