Sparen und Investieren erfüllen unterschiedliche Aufgaben
Einlagen und Ratensparprodukte zahlen Ihnen entsprechend den vereinbarten Bedingungen den Anlagebetrag und Zinsen aus. Investitionen bieten keine garantierte Rendite, und Sie können einen Teil oder das gesamte eingesetzte Kapital verlieren. Vergleichen Sie nicht nur Zinssätze oder vergangene Renditen, sondern stellen Sie auch Steuern, Gebühren, Bedingungen für vorzeitige Kündigung und Verlustrisiken in einer gemeinsamen Übersicht gegenüber.
Wichtiger als Ihr Alter ist der Zeitpunkt, an dem Sie das Geld brauchen
Wenn Sie Ihre Vermögensaufteilung allein nach dem Alter festlegen, etwa 30:70 in den Zwanzigern oder 50:50 in den Dreißigern, werden Ihre tatsächlichen Lebensumstände möglicherweise nicht berücksichtigt. Geld für den Lebensunterhalt und absehbare Ausgaben sollte besser nicht in stark schwankende Anlagen fließen. Investieren Sie auch bei einem langen Anlagehorizont nur in einem Umfang, dessen Verluste Sie tragen können.
Prüfen Sie zuerst Ihre Notfallrücklagen und hoch verzinsten Schulden
Wenn Ihnen für unerwartete Ausgaben liquide Mittel fehlen oder Sie hoch verzinste Schulden haben, sollten Sie zunächst Ihren Cashflow ordnen, statt den Investitionsanteil zu erhöhen. Die notwendige Höhe der Notfallrücklage hängt unter anderem von der Arbeitsplatzsicherheit, unterhaltsberechtigten Angehörigen, Versicherungen und den monatlichen Fixkosten ab.
Einlagensicherung und Bedingungen für vorzeitige Kündigung
Ab dem 1. September 2025 sind geschützte Einlagen und Ratensparprodukte je Finanzunternehmen und Person bis zu 100 Millionen Won einschließlich Anlagebetrag und gesetzlich festgelegter Zinsen geschützt. Nicht alle Finanzprodukte fallen darunter. Fonds und Produkte mit erfolgsabhängiger Ausschüttung sind beispielsweise nicht einlagengesichert. Auch bei einem Ratensparprodukt kann bei vorzeitiger Kündigung ein niedrigerer Zinssatz als der vereinbarte gelten.
Vergangene Anlageerträge sind keine Garantie
Langfristige historische Renditen von Aktienindizes dienen nur als Orientierung und garantieren keine zukünftigen Erträge. Achten Sie beim Vergleich auf einheitliche Maßstäbe für Zeitraum, Wiederanlage von Dividenden, Steuern, Wechselkurse und Kosten. Statt alles in einen Vermögenswert zu investieren, können Sie auch eine Streuung über verschiedene Anlageklassen und Regionen prüfen.
In welcher Reihenfolge Sie Ihren Anlageanteil festlegen
Notieren Sie zunächst, wann Sie das Geld benötigen und welchen Betrag Sie dann brauchen. Prüfen Sie anschließend, welchen Verlust Sie verkraften können und wie wahrscheinlich ein Einkommensausfall ist. Teilen Sie danach kurzfristig benötigte Mittel auf Produkte mit geringen Schwankungen wie Einlagen oder Ratensparprodukte auf. Langfristig verfügbare Mittel richten Sie an Ihren Anlagezielen und Ihrem Risikoniveau aus. Überprüfen Sie die festgelegte Aufteilung erneut, wenn sich Ihr Leben oder Ihre Ziele ändern.