El ahorro y la inversión cumplen funciones distintas
Los depósitos y las cuentas de ahorro programado ofrecen el capital y los intereses según las condiciones acordadas. La inversión no garantiza rendimientos y puede ocasionar pérdidas del capital. No compares solo los tipos de interés o los rendimientos históricos: coloca también los impuestos, las comisiones, las condiciones de cancelación anticipada y el riesgo de pérdida en la misma tabla.
Antes que la edad, importa cuándo necesitarás el dinero
Distribuir los activos únicamente por edad, con reglas como 30:70 a los 20 años o 50:50 a los 30, puede ignorar tu situación real. Es más seguro no colocar los gastos de vida ni el dinero que necesitarás próximamente en activos con grandes fluctuaciones de precio. Aunque el horizonte de inversión sea largo, invierte solo dentro de un nivel de pérdidas que puedas asumir.
Comprueba primero el fondo de emergencia y las deudas con intereses altos
Si no tienes efectivo para afrontar gastos imprevistos o mantienes deudas con intereses altos, debes ordenar primero tu flujo de caja antes de aumentar la proporción de inversión. El tamaño necesario del fondo de emergencia depende de la estabilidad laboral, las personas a tu cargo, los seguros y tus gastos fijos mensuales.
Límite de protección de depósitos y condiciones de cancelación anticipada
Desde el 1 de septiembre de 2025, los depósitos y cuentas de ahorro programado protegidos están cubiertos, por entidad financiera, hasta un máximo de 100 millones de wones por persona, incluyendo el capital y los intereses establecidos. No todos los productos financieros están cubiertos. Los fondos y los productos con rendimientos variables, entre otros, no están protegidos por el seguro de depósitos; además, una cuenta de ahorro programado cancelada antes del vencimiento puede aplicar un tipo de interés inferior al acordado.
Los rendimientos históricos de las inversiones no son una promesa
Los rendimientos históricos a largo plazo de los índices bursátiles son solo una referencia y no garantizan ganancias futuras. Al comparar, utiliza los mismos criterios para el periodo, la reinversión de dividendos, los impuestos, el tipo de cambio y los costes. También puedes considerar distribuir el dinero entre distintos activos y regiones en lugar de concentrarlo en uno solo.
Orden para determinar tu proporción
Primero, anota las fechas en que necesitarás el dinero y las cantidades necesarias. Después, comprueba qué pérdidas puedes asumir y cuál es la posibilidad de que se interrumpan tus ingresos. A continuación, destina los fondos a corto plazo a productos con poca variación, como depósitos y cuentas de ahorro programado, y distribuye los fondos que puedas mantener durante más tiempo según tus objetivos de inversión y tu nivel de riesgo. Revisa la proporción cuando cambien tus circunstancias o tus objetivos.