L’épargne et l’investissement ont des rôles différents
Les comptes de dépôt et d’épargne rémunérés permettent de récupérer le capital et les intérêts selon les conditions convenues. L’investissement ne garantit aucun rendement et peut entraîner une perte en capital. Ne comparez pas uniquement les taux d’intérêt ou les performances passées : examinez ensemble la fiscalité, les frais, les conditions de retrait anticipé et le risque de perte.
L’horizon d’utilisation de l’argent compte plus que l’âge
Déterminer la répartition des actifs uniquement selon l’âge, par exemple 30:70 à 20 ans ou 50:50 à 30 ans, peut faire oublier votre situation réelle. Il est plus prudent de ne pas placer les dépenses courantes et l’argent dont vous aurez bientôt besoin dans des actifs très volatils. Même avec un horizon long, n’investissez que dans la limite des pertes que vous pouvez supporter.
Commencez par vérifier votre épargne de précaution et vos dettes coûteuses
Si vous ne disposez pas de liquidités pour faire face aux dépenses imprévues ou si vous avez des dettes à taux élevé, vous devez d’abord assainir votre trésorerie plutôt que d’augmenter la part investie. Le montant nécessaire de l’épargne de précaution dépend de la stabilité de votre emploi, du nombre de personnes à charge, de votre assurance et de vos dépenses fixes mensuelles.
Plafond de garantie des dépôts et conditions de retrait anticipé
Depuis le 1er septembre 2025, les dépôts et produits d’épargne éligibles sont protégés, par établissement financier, jusqu’à 100 millions de wons par personne, intérêts prévus compris. Tous les produits financiers ne sont pas couverts. Les fonds et les produits dont le rendement dépend de la performance, entre autres, ne bénéficient pas de la garantie des dépôts. En cas de retrait anticipé d’un produit d’épargne, le taux appliqué peut également être inférieur au taux contractuel.
Les performances passées ne constituent pas une promesse
Les performances historiques à long terme d’un indice boursier ne sont qu’un point de référence et ne garantissent pas les rendements futurs. Pour comparer, utilisez les mêmes critères concernant la période, le réinvestissement des dividendes, les impôts, les taux de change et les frais. Vous pouvez également envisager de répartir vos placements entre plusieurs actifs et régions plutôt que de concentrer votre argent sur un seul actif.
Dans quel ordre déterminer votre répartition ?
Commencez par noter les dates auxquelles vous aurez besoin de votre argent et les montants nécessaires. Évaluez ensuite les pertes que vous pouvez supporter et le risque d’interruption de vos revenus. Répartissez enfin les fonds à court terme sur des produits peu volatils, comme les dépôts et l’épargne, et les fonds pouvant rester investis longtemps selon vos objectifs et votre niveau de risque. Réexaminez cette répartition lorsque votre situation ou vos objectifs changent.