Sparande och investeringar har olika roller
Sparkonton och tidsbundna sparprodukter ger kapital och ränta enligt avtalade villkor. Investeringar garanterar ingen avkastning och du kan förlora det investerade kapitalet. Jämför inte bara räntor eller historisk avkastning, utan ta med skatt, avgifter, villkor för förtida uttag och risken för förlust i samma jämförelse.
När pengarna ska användas är viktigare än åldern
Om du bestämmer tillgångsfördelningen enbart efter ålder, till exempel 30:70 i 20-årsåldern och 50:50 i 30-årsåldern, riskerar du att missa din verkliga situation. Lägg inte pengar till levnadskostnader eller nära förestående utgifter i tillgångar med stora värdefluktuationer. Även om investeringshorisonten är lång bör du bara investera inom den förlustnivå du klarar av.
Kontrollera bufferten och skulder med hög ränta först
Om du saknar kontanter för oväntade utgifter eller har skulder med hög ränta bör du först se över ditt kassaflöde, i stället för att fokusera på investeringsandelen. Hur stor buffert du behöver beror på anställningens stabilitet, antalet personer du försörjer, försäkringar och dina fasta månadskostnader.
Insättningsgarantins omfattning och villkor för förtida uttag
Från och med den 1 september 2025 skyddas insättningar och sparprodukter som omfattas av garantin med upp till 100 miljoner won per person och finansinstitut, inklusive kapital och fastställd ränta. Alla finansiella produkter omfattas inte. Fonder och produkter med resultatbaserad utdelning omfattas inte av insättningsgarantin, och ett förtida uttag från ett sparande kan ge en lägre ränta än den avtalade.
Historisk investeringsavkastning är inget löfte
Historisk långsiktig avkastning på aktieindex är bara referensmaterial och garanterar inte framtida avkastning. När du jämför ska period, återinvestering av utdelningar, skatt, växelkurser och kostnader beräknas enligt samma grunder. Du kan också överväga att fördela investeringarna mellan flera tillgångsslag och regioner i stället för att koncentrera dem till en enda tillgång.
Så bestämmer du din fördelning
Skriv först ner när pengarna ska användas och hur mycket som behövs. Bedöm sedan vilken förlust du kan hantera och hur sannolikt det är att inkomsten avbryts. Placera därefter kortsiktiga pengar i produkter med låg variation, till exempel sparkonton, och fördela pengar som kan ligga länge efter investeringsmål och risknivå. Se över fördelningen när din livssituation eller dina mål förändras.