定期储蓄与投资的作用不同
定期存款和定期储蓄是在约定条件下获得本金和利息的产品。投资不保证收益，也可能损失本金。不要只比较利率或过往收益率，还应在同一张表中比较税费、手续费、提前解约条件和亏损可能性。
比起年龄，更应先考虑资金使用时间
如果仅按年龄设定资产配置，例如 20 多岁 30:70、30 多岁 50:50，就可能忽略实际情况。生活费和近期要用的钱，最好不要投入价格波动较大的资产。即使投资期限较长，也只能在自己能够承受损失的范围内投资。
先确认应急资金和高息债务
如果没有可用于应对突发支出的现金，或背负高利率债务，应先整理现金流，而不是优先考虑投资比例。所需应急资金的规模，会因职业稳定性、需要赡养的家人、保险和每月固定支出而有所不同。
存款保障范围与提前解约条件
自 2025 年 9 月 1 日起，符合保障条件的存款和定期储蓄，按金融机构计算，每人本金加规定利息最高可获 1 亿元保障。并非所有金融产品都在保障范围内。基金和业绩分红型产品等不属于存款保障对象，即使是定期储蓄，提前解约也可能适用低于约定利率的利率。
过往投资收益率不是承诺
股票指数过往的长期收益率只能作为参考，不能保证未来收益。进行比较时，应统一投资期限、是否将股息再投资、税费、汇率和成本等标准。与其集中投资于单一资产，也可以考虑分散配置到多种资产和不同地区。
确定个人配置比例的顺序
首先写下资金使用日期和所需金额。接着确认自己能够承受的损失，以及收入中断的可能性。然后，将短期资金放入定期存款、定期储蓄等波动较低的产品，将可以长期持有的资金根据投资目标和风险水平进行分配。生活状况和目标发生变化时，应重新检查已确定的比例。