Tabungan dan investasi memiliki fungsi yang berbeda
Deposito dan tabungan berjangka memberikan pokok dan bunga sesuai ketentuan yang disepakati. Investasi tidak menjamin keuntungan dan dapat menyebabkan kerugian pokok. Jangan hanya membandingkan suku bunga atau imbal hasil masa lalu; bandingkan juga pajak, biaya, ketentuan pencairan lebih awal, dan kemungkinan kerugian dalam satu tabel.
Kapan uang digunakan lebih penting daripada usia
Menentukan alokasi aset hanya berdasarkan usia, seperti 30:70 di usia 20-an atau 50:50 di usia 30-an, dapat mengabaikan kondisi nyata. Lebih aman untuk tidak menempatkan biaya hidup dan dana yang akan digunakan dalam waktu dekat pada aset dengan fluktuasi harga tinggi. Meskipun jangka investasinya panjang, investasikan hanya dalam batas kerugian yang mampu Anda tanggung.
Periksa dana darurat dan utang berbunga tinggi terlebih dahulu
Jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk pengeluaran mendadak atau memiliki utang berbunga tinggi, rapikan arus kas terlebih dahulu sebelum menentukan porsi investasi. Besarnya dana darurat yang diperlukan bergantung pada stabilitas pekerjaan, anggota keluarga yang menjadi tanggungan, asuransi, dan pengeluaran tetap bulanan.
Batas perlindungan simpanan dan ketentuan pencairan lebih awal
Mulai 1 September 2025, simpanan dan tabungan berjangka yang memenuhi syarat dilindungi hingga maksimal 100 juta won per orang di setiap lembaga keuangan, termasuk pokok dan bunga yang ditetapkan. Tidak semua produk keuangan tercakup. Reksa dana dan produk dengan imbal hasil berdasarkan kinerja tidak termasuk dalam perlindungan simpanan. Bahkan tabungan berjangka dapat dikenai suku bunga lebih rendah daripada bunga yang disepakati jika dicairkan sebelum jatuh tempo.
Imbal hasil investasi masa lalu bukanlah janji
Imbal hasil jangka panjang indeks saham di masa lalu hanya merupakan referensi dan tidak menjamin keuntungan di masa depan. Saat membandingkan, samakan periode, perlakuan investasi ulang dividen, pajak, nilai tukar, dan biaya. Anda juga dapat mempertimbangkan diversifikasi ke berbagai aset dan wilayah, alih-alih menempatkan seluruh dana pada satu aset.
Urutan menentukan porsi investasi Anda
Pertama, catat tanggal penggunaan dana dan jumlah yang dibutuhkan. Selanjutnya, periksa kerugian yang mampu Anda tanggung serta kemungkinan terhentinya pendapatan. Setelah itu, tempatkan dana jangka pendek pada produk dengan fluktuasi rendah seperti deposito atau tabungan berjangka, dan alokasikan dana yang dapat disimpan lebih lama sesuai tujuan serta tingkat risiko investasi. Tinjau kembali porsi tersebut ketika kondisi hidup dan tujuan Anda berubah.