🇬🇧 Kalkylator för Storbritannien

🇬🇧 UK Pensionskalkylator

Beräkna ditt pensionssparande och planera för framtiden med uppskattningar av statlig pension.

Totalt vid pension

—

Egna bidrag — Arbetsgivarens bidrag — Investeringsvinster —

Pensionsinkomst

Privat pension (4 %-regeln) — Statlig pension — Total inkomst —

Inkomstanalys

Önskad årlig inkomst — Beräknad årlig inkomst — Inkomstgap — Ytterligare kapital som behövs —

GUIDE

Las mer

Förstå Storbritanniens statliga pension 2026/27

Full statlig pension ger £241.30 per vecka (£12,548/år) och kräver 35 kvalificerande år med National Insurance-bidrag. Statlig pensionsålder är för närvarande 66 år och höjs till 67 år senast 2028 för dem som är födda efter april 1960. En 30-åring som tjänar £35,000 och sparar £500/månad i tjänstepension med 3% arbetsgivaravtal kan bygga upp £456,000 till 67 års ålder (med antagandet om 5% årlig avkastning), vilket ger £18,240/år i privat pensionsinkomst plus £12,548 i statlig pension, totalt £30,788 i årlig pensionsinkomst.

Kontrollera din prognos för statlig pension på gov.uk/check-state-pension för att se ditt beräknade belopp och identifiera eventuella luckor i avgifterna. Frivilliga klass 3 NI-bidrag (£17.45/vecka) kan fylla luckor från arbetslöshet eller låg inkomst. Varje saknat år minskar den statliga pensionen med ungefär £275/år (£5,500 under en 20-årig pension). Egenföretagare måste se till att klass 2-bidrag (£3.45/vecka om vinsten överstiger £6,725) och klass 4-bidrag (9% på £12,570-£50,270) betalas för att kvalificera sig för full statlig pension.

Regler för tjänstepension och automatisk anslutning

Automatisk anslutning kräver att arbetsgivare ansluter arbetstagare mellan 22 och 66 år som tjänar över £10,000 till tjänstepensionssystem. Minimiavgifterna uppgår totalt till 8% av kvalificerande inkomstintervall (£6,240-£50,270): anställda bidrar med 5%, arbetsgivare med 3%. En lön på £30,000 har kvalificerande inkomster på £23,760, vilket kräver en total årlig pensionsinsättning på £1,901 (£712 från den anställda, £1,189 från arbetsgivaren). Dessa bidrag gynnas av skattereduktion - skattebetalare med grundskattesats bidrar i praktiken bara med £570 för att få £712 i pensionskredit.

Många arbetsgivare erbjuder löneväxling som förbättrar skatteeffektiviteten. Att bidra med £200/månad via löneväxling på en lön på £35,000 sparar £48/månad i skatt och NI (£576/år), medan arbetsgivaren sparar £28/månad i NI som ofta läggs till i din pensionspott. Höginkomsttagare (som tjänar över £50,270) sparar 40% skatt plus 2% NI på pensionsbidrag - att bidra med £300/månad kostar bara £174 av nettolönen samtidigt som £300 läggs till pensionen. Maximal årlig pensionsinsättning är £60,000 eller 100% av inkomsten (beroende på vad som är lägre) för att få skattereduktion.

Förklaringen till den säkra uttagsregeln på 4%

4%-regeln säger att ett årligt uttag på 4% från pensionsportföljen ger en hållbar inkomst under en 30-årig pension med minimal risk att pengarna tar slut. En pensionspott på £500,000 ger £20,000/år (£1,667/månad) enligt denna riktlinje. Forskning visar att en uttagsnivå på 4% historiskt lyckades i 95% av fallen under olika marknadsförhållanden, även om de senaste låga obligationsräntorna tyder på att 3.5% kan vara mer försiktigt för brittiska pensionärer. Regeln förutsätter en diversifierad portfölj (60% aktier, 40% obligationer) och inflationsjusterade uttag.

Alternativa uttagsstrategier inkluderar dynamiskt uttag (att justera uttagen utifrån portföljens utveckling) och utdelningsfokuserat sparande. FTSE 100 ger för närvarande runt 3.8%, vilket ger £19,000 i årlig inkomst från en portfölj på £500,000 utan att röra kapitalet. Pensionsflexibilitet från 55 års ålder (höjs till 57 år 2028) låter dig ta ut 25% skattefritt engångsbelopp - att ta ut £125,000 skattefritt från en pott på £500,000 lämnar £375,000 som genererar inkomst. Återstående uttag beskattas som inkomst, så samordna timing för pension och statlig pension för att minimera skatt. Att ta ut £12,570/år från pensionen ligger inom personligt grundavdrag och undviker helt inkomstskatt.

Maximera ditt pensionssparande

Börja tidigt för att utnyttja ränta på ränta - £200 per månad från 25 till 67 års ålder (42 år) med 5% avkastning växer till £265,000, men att börja vid 35 års ålder ger bara £157,000 trots att du bara sparar i 10 år mindre. Varje £1 som investeras vid 25 års ålder växer till £7.04 vid 67, medan £1 som investeras vid 45 års ålder bara växer till £2.65. Att öka bidragen med bara £50/månad (£600/år) lägger till £31,000 i pensionspotten över 25 år. Använd årliga löneökningar för att höja pensionsbidragen - att styra hälften av en löneökning på 3% till pensionen bygger förmögenhet utan att minska din nuvarande livsstil.

Överväg Additional Voluntary Contributions (AVCs) eller Stakeholder Pensions för extra sparande utöver tjänstepensionen. ISK ger skattefri tillväxt med tillgång före pensionsåldern - ett årligt investeringsutrymme på £20,000 i en stocks & shares ISA undviker kapitalvinstskatt och utdelningsskatt. Lifetime ISA erbjuder en statlig bonus på 25% (max £1,000/år) för under-40-åringar som sparar till första bostad eller pension, men är låst till 60 års ålder för pensionsändamål. Sprid pensionsinkomsten över pension, ISA och hyresinkomster från fastigheter för att behålla flexibilitet och minimera skatt. Avgiften för Lifetime Allowance på maximalt £268,275 avskaffades 2024, vilket tog bort straffet för stora pensionspotter och möjliggör obegränsat skatteeffektivt pensionssparande.