🇬🇧 Kalkulator for Storbritannia

🇬🇧 Storbritannia pensjonskalkulator

Beregn pensjonssparingen din og planlegg for fremtiden med estimater for State Pension.

Totalt ved pensjonering

—

Egne innskudd — Arbeidsgiverbidrag — Investeringsgevinst —

Pensjonsinntekt

Privat pensjon (4% regel) — State Pension — Total inntekt —

Inntektsanalyse

Ønsket årlig inntekt — Projisert årlig inntekt — Inntektsshortfall — Ekstra kapital som trengs —

GUIDE

Les mer

Forstå britisk State Pension 2026/27

Full State Pension utbetaler £241.30 per uke (£12,548/år) og krever 35 kvalifiserende år med National Insurance-bidrag. Pensjonsalderen er per i dag 66 år, og øker til 67 innen 2028 for dem som er født etter april 1960. En 30-åring som tjener £35,000 og setter inn £500/måned i arbeidsgiverpensjon med 3% arbeidsgiverbidrag, kan akkumulere £456,000 ved 67 års alder (forutsatt 5% årlig avkastning), som gir £18,240/år i privat pensjonsinntekt pluss £12,548 i state pension, til sammen £30,788 i årlig pensjonsinntekt.

Sjekk prognosen for State Pension på gov.uk/check-state-pension for å se forventet beløp og identifisere eventuelle hull i opptjeningen. Frivillige Class 3 NI-bidrag (£17.45/uke) kan fylle hull fra arbeidsledighet eller lav inntekt. Hvert manglende år reduserer state pension med omtrent £275/år (£5,500 over en 20-årig pensjonstid). Selvstendig næringsdrivende må sørge for at Class 2 (£3.45/uke hvis overskuddet overstiger £6,725) og Class 4 (9% på £12,570-£50,270) betales for å kvalifisere til full state pension.

Regler for arbeidsplasspensjon og automatisk innmelding

Automatisk innmelding krever at arbeidsgivere melder inn arbeidstakere mellom 22 og 66 år som tjener over £10,000 i arbeidsgiverpensjonsordninger. Minstekravet til innskudd er totalt 8% av kvalifiserende inntekt (£6,240-£50,270-båndet): ansatte betaler 5%, arbeidsgiver 3%. En lønn på £30,000 har kvalifiserende inntekt på £23,760, som gir totalt £1,901 i årlig pensjonsinnskudd (£712 fra ansatte, £1,189 fra arbeidsgiver). Disse innskuddene får skattelette - skattebetalere på basissatsen bidrar i praksis bare med £570 for å motta £712 i pensjonskreditt.

Mange arbeidsgivere tilbyr salary sacrifice-ordninger som forbedrer skatteeffektiviteten. Å bidra med £200/måned via salary sacrifice på en lønn på £35,000 sparer £48/måned i skatt og NI (£576/år), mens arbeidsgiver sparer £28/måned i NI som ofte legges til pensjonspotten din. Høyere sats-skattebetalere (som tjener over £50,270) sparer 40% skatt pluss 2% NI på pensjonsinnskudd - et bidrag på £300/måned koster bare £174 av nettolønnen, men legger £300 til pensjonen. Maksimalt årlig pensjonsinnskudd er £60,000 eller 100% av inntekten (det som er lavest) for å få skattelette.

4% trygg uttaksregel forklart

4% regelen antyder at et årlig uttak på 4% fra pensjonsporteføljen gir bærekraftig inntekt over en 30-årig pensjonstid med minimal risiko for å tømme midlene. En pensjonspott på £500,000 gir £20,000/år (£1,667/måned) med denne rettesnoren. Forskning viser at en uttaksrate på 4% historisk har lykkes 95% av gangene på tvers av ulike markedsforhold, selv om nyere lave obligasjonsavkastninger tyder på at 3.5% kan være mer konservativt for britiske pensjonister. Denne regelen forutsetter en diversifisert portefølje (60% aksjer, 40% obligasjoner) og inflasjonsjusterte uttak.

Alternative uttaksstrategier inkluderer dynamisk forbruk (justering av uttak basert på porteføljens utvikling) og utbyttefokusert investering. FTSE 100 gir for øyeblikket rundt 3.8%, noe som gir £19,000 i årlig inntekt fra en portefølje på £500,000 uten å ta av kapitalen. Fleksibilitet i pensjonen fra 55 års alder (stigende til 57 i 2028) lar deg ta ut 25% skattefritt engangsbeløp - å ta ut £125,000 skattefritt fra en pott på £500,000 etterlater £375,000 som genererer inntekt. Resten av uttakene skattlegges som inntekt, så koordiner tidspunktet for pensjon og state pension for å minimere skatt. Å ta ut £12,570/år fra pensjonen holder seg innenfor personfradraget og unngår inntektsskatt helt.

Maksimer pensjonssparingen din

Start tidlig for å utnytte renters rente - £200 i måneden fra 25 til 67 år (42 år) med 5% avkastning gir £265,000, men å starte ved 35 gir bare £157,000, selv om du bare sparer inn i 10 færre år. Hver £1 investert ved 25 vokser til £7.04 ved 67, mens £1 investert ved 45 bare vokser til £2.65. Å øke innskuddene med bare £50/måned (£600/år) legger til £31,000 i pensjonspotten over 25 år. Bruk årlige lønnsøkninger til å øke pensjonsinnskuddene - å omdirigere halvparten av en økning på 3% til pensjon bygger formue uten å redusere dagens levestandard.

Vurder Additional Voluntary Contributions (AVCs) eller Stakeholder Pensions for ekstra sparing utover arbeidsgiverpensjonen. ISA-er gir skattefri vekst med tilgang før pensjonsalder - en årlig ISA-kvote på £20,000 investert i en stocks & shares ISA unngår kapitalgevinstskatt og utbytteskatt. Lifetime ISA gir 25% statlig bonus (maks £1,000/år) for under-40-åringer som sparer til første bolig eller pensjon, men er låst til 60 år for pensjonsformål. Spre pensjonsinntekten over pensjon, ISA og utleieinntekter for å bevare fleksibilitet og minimere skatt. Maksimal Lifetime Allowance-avgift på £268,275 ble avskaffet i 2024, noe som fjerner straffen for store pensjonspotter og åpner for ubegrenset skatteeffektiv pensjonssparing.