🇬🇧 Rechner für Großbritannien

🇬🇧 UK-Rentenrechner

Berechnen Sie Ihre Altersvorsorge und planen Sie Ihre Zukunft mit Schätzungen zur staatlichen Rente.

Gesamtbetrag bei Renteneintritt

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Eigene Beiträge — Arbeitgeberbeiträge — Anlageerträge —

Ruhestandseinkommen

Private Rente (4%-Regel) — Staatliche Rente — Gesamteinkommen —

Einkommensanalyse

Gewünschtes Jahreseinkommen — Prognostiziertes Jahreseinkommen — Einkommenslücke — Zusätzlich benötigtes Kapital —

RATGEBER

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Die staatliche Rente in Großbritannien 2026/27 verstehen

Die volle staatliche Rente zahlt £241.30 pro Woche (£12,548/Jahr) und setzt 35 anrechenbare Jahre mit National Insurance-Beiträgen voraus. Das Rentenalter liegt derzeit bei 66 und steigt für nach April 1960 Geborene bis 2028 auf 67. Ein 30-Jähriger mit £35,000 Einkommen, der £500/Monat in eine betriebliche Altersvorsorge mit 3% Arbeitgeberzuschuss einzahlt, könnte bis 67 £456,000 ansammeln (bei 5% Jahresrendite) und daraus £18,240/Jahr private Renteneinnahmen plus £12,548 staatliche Rente erzielen, also insgesamt £30,788 jährliches Ruhestandseinkommen.

Prüfen Sie Ihre staatliche Rentenprognose unter gov.uk/check-state-pension, um Ihren voraussichtlichen Betrag zu sehen und Beitragslücken zu erkennen. Freiwillige Class-3-NI-Beiträge (£17.45/Woche) können Lücken durch Arbeitslosigkeit oder geringes Einkommen schließen. Jedes fehlende Jahr senkt die staatliche Rente um etwa £275/Jahr (£5,500 über 20 Jahre Ruhestand). Selbstständige müssen sicherstellen, dass Class 2 (£3.45/Woche bei Gewinnen über £6,725) und Class 4 (9% auf £12,570-£50,270) Beiträge gezahlt werden, um Anspruch auf die volle staatliche Rente zu haben.

Regeln zur betrieblichen Altersvorsorge und automatischen Einschreibung

Die automatische Einschreibung verpflichtet Arbeitgeber, Beschäftigte im Alter von 22-66 Jahren mit einem Einkommen von über £10,000 in betriebliche Altersvorsorgesysteme einzuschreiben. Die Mindestbeiträge betragen insgesamt 8% des anrechenbaren Einkommens (£6,240-£50,270 Band): Arbeitnehmer zahlen 5%, Arbeitgeber 3%. Bei einem Gehalt von £30,000 liegen die anrechenbaren Einkünfte bei £23,760, was einen jährlichen Gesamtbeitrag zur Altersvorsorge von £1,901 erfordert (£712 Arbeitnehmer, £1,189 Arbeitgeber). Diese Beiträge erhalten Steuererleichterung - Grundsteuersatzzahler zahlen effektiv nur £570, um £712 Gutschrift in der Pension zu erhalten.

Viele Arbeitgeber bieten Salary-Sacrifice-Modelle an, die die Steuereffizienz verbessern. Wer bei £35,000 Gehalt über Salary Sacrifice £200/Monat einzahlt, spart £48/Monat an Steuer und National Insurance (£576/Jahr), während der Arbeitgeber £28/Monat an NI spart, die oft zusätzlich in Ihr Rentenkonto fließen. Besserverdiener (über £50,270) sparen auf Beiträgen zur Altersvorsorge 40% Steuer plus 2% NI - ein Beitrag von £300/Monat kostet nur £174 Netto, erhöht die Pension aber um £300. Der maximale jährliche Beitragsrahmen für die Altersvorsorge beträgt £60,000 oder 100% des Einkommens (je nachdem, was niedriger ist), um Steuererleichterung zu erhalten.

Die 4%-Regel für sichere Entnahmen erklärt

Die 4%-Regel besagt, dass eine jährliche Entnahme von 4% aus dem Ruhestandsportfolio über einen 30-jährigen Ruhestand hinweg ein nachhaltiges Einkommen mit geringem Risiko eines Kapitalverzehrs bietet. Ein Rentenvermögen von £500,000 erzeugt nach dieser Faustregel £20,000/Jahr (£1,667/Monat). Untersuchungen zeigen, dass eine Entnahmerate von 4% historisch in 95% der Fälle unter verschiedenen Marktbedingungen funktioniert hat, obwohl die jüngsten niedrigen Anleiherenditen für britische Ruheständler eher 3.5% als konservativere Annahme nahelegen. Diese Regel setzt ein diversifiziertes Portfolio (60% Aktien, 40% Anleihen) und inflationsbereinigte Entnahmen voraus.

Alternative Entnahmestrategien umfassen dynamisches Ausgeben (Anpassung der Entnahmen an die Portfolioentwicklung) und dividendenorientiertes Investieren. Der FTSE 100 bringt derzeit rund 3.8% Rendite und liefert aus einem Portfolio von £500,000 £19,000 Jahreseinkommen, ohne das Kapital anzutasten. Die Flexibilität der Pension ab 55 Jahren (Anhebung auf 57 im Jahr 2028) ermöglicht eine steuerfreie Einmalentnahme von 25% - £125,000 steuerfrei aus einem Topf von £500,000 lassen £375,000 zurück, die Einkommen erzeugen. Weitere Entnahmen werden als Einkommen besteuert, daher sollten Pension und staatliche Rente zeitlich abgestimmt werden, um Steuern zu minimieren. Wer £12,570/Jahr aus der Pension entnimmt, bleibt innerhalb des Grundfreibetrags und vermeidet Einkommensteuer vollständig.

Ihre Altersvorsorge maximieren

Früh anfangen nutzt den Zinseszinseffekt - £200 monatlich von 25 bis 67 (42 Jahre) bei 5% Rendite ergeben £265,000, während ein Start mit 35 trotz nur 10 fehlender Jahre lediglich £157,000 ergibt. Jeder mit 25 investierte £1 wächst bis 67 auf £7.04, während £1 mit 45 nur auf £2.65 wächst. Eine Erhöhung der Beiträge um nur £50/Monat (£600/Jahr) bringt über 25 Jahre zusätzliche £31,000 im Rententopf. Nutzen Sie jährliche Gehaltserhöhungen, um die Rentenbeiträge zu steigern - wenn Sie die Hälfte einer 3%-Erhöhung in die Pension umleiten, bauen Sie Vermögen auf, ohne Ihren aktuellen Lebensstandard spürbar zu senken.

Ziehen Sie Additional Voluntary Contributions (AVCs) oder Stakeholder Pensions für zusätzliche Ersparnisse neben der betrieblichen Altersvorsorge in Betracht. ISAs bieten steuerfreies Wachstum mit Zugriff vor dem Rentenalter - das jährliche ISA-Limit von £20,000, in Aktien- und Fonds-ISA investiert, vermeidet Kapitalertragssteuer und Dividendensteuer. Die Lifetime ISA bietet 25% staatlichen Bonus (max. £1,000/Jahr) für Unter-40-Jährige, die für das erste Eigenheim oder den Ruhestand sparen, ist für Ruhestandszwecke jedoch bis 60 gesperrt. Streuen Sie Ihr Ruhestandseinkommen über Pension, ISA und Mieteinnahmen aus Immobilien, um Flexibilität zu erhalten und Steuern zu minimieren. Die maximale Charge der Lifetime Allowance von £268,275 wurde 2024 abgeschafft, wodurch die Strafe für große Rententöpfe entfällt und unbegrenztes steuerlich effizientes Sparen in die Pension ermöglicht wird.