🚗 Máy tính khả năng mua ô tô

Máy tính này tính ngược từ "bạn có thể mua xe giá bao nhiêu" dựa trên khoản thanh toán hằng tháng. Với lãi suất tháng r = APR ÷ 100 ÷ 12 và thời hạn vay n (tháng), số tiền gốc vay bạn có thể chi trả được suy ra từ công thức giá trị hiện tại của niên kim.

Principal = PMT × (1 − (1 + r)⁻ⁿ) ÷ r

Khi APR là 0% (một ưu đãi tài trợ 0% tạm thời), chúng ta tránh chia cho 0 và đơn giản dùng Principal = PMT × n. Cộng tiền trả trước và giá trị xe đổi lại vào tiền gốc sẽ cho ra giá xe phù hợp, còn trừ tiền gốc khỏi tổng đã trả (PMT × n) sẽ ra tổng lãi.

Với khoản thanh toán hằng tháng là 500, APR 5%, thời hạn vay 48 tháng, tiền trả trước 5,000 và không có xe đổi lại:

Lãi suất tháng r = 5 ÷ 100 ÷ 12 ≈ 0.004167
Số tiền gốc vay ≈ 21,711.6
Giá xe phù hợp = tiền gốc + tiền trả trước = 21,711.6 + 5,000 ≈ 26,711.6
Tổng lãi = (500 × 48) − 21,711.6 ≈ 2,288.4

Nói cách khác, nếu bạn có thể trả 500 mỗi tháng trong 48 tháng và trả trước 5,000, thì một chiếc xe giá khoảng 26,711.6 sẽ phù hợp với ngân sách của bạn.

Quy tắc 20/4/10 là một hướng dẫn mua xe được dùng rộng rãi trong tài chính tiêu dùng tại Mỹ: trả trước ít nhất 20%, vay trong 4 năm hoặc ít hơn, và giữ tổng thanh toán + bảo hiểm + nhiên liệu dưới 10% thu nhập. Thời hạn vay ngắn hơn giúp giảm tổng lãi và giảm rủi ro nợ nhiều hơn giá trị chiếc xe (âm vốn chủ sở hữu) khi xe mất giá.

Tuy nhiên, "giá xe phù hợp" mà máy tính này đưa ra gần với giá niêm yết chỉ dựa trên tiền gốc vay — không bao gồm thuế, phí đăng ký, phí đại lý hay bảo hiểm mà bạn thực sự phải trả. Hãy dùng Máy tính giá lăn bánh để xem tổng chi phí thực tế, và xem công cụ này như hướng dẫn chung, không thay thế tư vấn tài chính.