🚗 차량 구매력 계산기

이 계산기는 "얼마짜리 차를 살 수 있는가"를 월 할부금 기준으로 역산합니다. 월 이자율을 r = APR ÷ 100 ÷ 12, 대출 개월 수를 n이라 하면, 감당 가능한 월 할부금(PMT)으로부터 대출 가능 원금은 연금의 현재가치 공식으로 구합니다.

원금 = PMT × (1 − (1 + r)⁻ⁿ) ÷ r

금리가 0%(프로모션 무이자 할부)인 경우에는 나누기 0을 피하기 위해 단순히 원금 = PMT × n으로 계산합니다. 여기에 계약금과 트레이드인(하차) 금액을 더하면 적정 차량 가격이 되고, 총 지불액(PMT×n)에서 원금을 뺀 값이 총 이자입니다.

월 할부금 500, 연 금리(APR) 5%, 대출 기간 48개월, 계약금 5,000, 트레이드인 없음인 경우:

월 이자율 r = 5 ÷ 100 ÷ 12 ≈ 0.004167
대출 가능 원금 ≈ 21,711.6
적정 차량 가격 = 원금 + 계약금 = 21,711.6 + 5,000 ≈ 26,711.6
총 이자 = (500 × 48) − 21,711.6 ≈ 2,288.4

즉, 월 500을 48개월간 낼 수 있고 5,000을 미리 낼 수 있다면 약 26,711.6 상당의 차량이 이 예산 안에 들어옵니다.

20/4/10 법칙은 미국 소비자 금융에서 자주 쓰이는 차량 구매 가이드라인으로, 계약금 20% 이상, 대출 기간 4년 이내, 할부금+보험료+유류비 합계가 소득의 10% 이내일 것을 권장합니다. 대출 기간을 짧게 잡을수록 총 이자가 줄고 차량 감가상각을 대출 잔액이 앞지르는(깡통 대출) 위험도 낮아집니다.

다만 이 계산기가 산출하는 "적정 차량 가격"은 대출 원금 기준의 스티커 가격(sticker price)에 가깝고, 실제 지불해야 하는 취등록세·공채·탁송비 등 부대비용과 보험료는 포함하지 않습니다. 실제 총 지불액은 아웃더도어 가격 계산기로 확인하는 것을 권장하며, 본 계산기는 참고용 가이드일 뿐 재무 조언을 대체하지 않습니다.