🚗 汽車可負擔能力計算機

此計算機根據每月付款，從「我可負擔多少車」的角度反向計算。以每月利率 r = APR ÷ 100 ÷ 12 與貸款期限 n（個月）為基礎，可負擔貸款本金來自年金現值公式。

Principal = PMT × (1 − (1 + r)⁻ⁿ) ÷ r

當 APR 為 0%（促銷 0% 融資方案）時，我們避免除以 0，改用 Principal = PMT × n。將頭期款與舊車折抵加到本金後可得可負擔車價，將總繳款（PMT × n）扣除本金後即為總利息。

每月付款 500，APR 5%，貸款期限 48 個月，頭期款 5,000，且未有舊車折抵時：

每月利率 r = 5 ÷ 100 ÷ 12 ≈ 0.004167
貸款本金 ≈ 21,711.6
可負擔車價 = 本金 + 頭期款 = 21,711.6 + 5,000 ≈ 26,711.6
總利息 = (500 × 48) − 21,711.6 ≈ 2,288.4

也就是說，如果你能在 48 個月內每月支付 500 並支付 5,000 頭期款，約 26,711.6 的車價符合你的預算。

20/4/10 法則是美國消費金融中常用的買車指引：支付至少 20% 的頭期款，貸款期限 4 年或更短，並保持付款 + 保險 + 油費低於 收入的 10%。較短的貸款期限可減少總利息，並降低車輛貶值時欠款超過車值（負股權）的風險。

然而，這個計算機產生的「可負擔車價」主要以貸款本金為基礎，較接近建議標價，並未包含你實際要支付的稅金、登記費、經銷商費用或保險。請使用門前總價計算機查看真實總金額，並將此工具作為一般指導，不能取代財務建議。