🚗 Calculadora de capacidad de compra de automóviles

Esta calculadora funciona de forma inversa a partir de "cuánto coche puedo permitirme" según una mensualidad. Con la tasa mensual r = APR ÷ 100 ÷ 12 y el plazo del préstamo n (meses), el principal del préstamo que puedes permitirte se obtiene de la fórmula de valor actual de una anualidad.

Principal = PMT × (1 − (1 + r)⁻ⁿ) ÷ r

Cuando el APR es 0% (una financiación promocional al 0%), evitamos dividir por cero y simplemente usamos Principal = PMT × n. Añadir el pago inicial y el valor de intercambio al principal da el precio de coche asequible, y restar el principal del total pagado (PMT × n) da los intereses totales.

Con una mensualidad de 500, APR de 5%, plazo de préstamo de 48 meses, pago inicial de 5,000 y sin intercambio:

Tasa mensual r = 5 ÷ 100 ÷ 12 ≈ 0.004167
Principal del préstamo ≈ 21,711.6
Precio de coche asequible = principal + pago inicial = 21,711.6 + 5,000 ≈ 26,711.6
Intereses totales = (500 × 48) − 21,711.6 ≈ 2,288.4

En otras palabras, si puedes pagar 500 al mes durante 48 meses y entregar 5,000 como inicial, un coche de alrededor de 26,711.6 se ajusta a tu presupuesto.

La regla 20/4/10 es una guía de compra de autos muy usada en las finanzas de consumo de EE. UU.: aporta al menos 20%, financia por 4 años o menos y mantén pago + seguro + combustible por debajo del 10% de los ingresos. Un plazo más corto reduce los intereses totales y baja el riesgo de deber más de lo que vale el auto (equity negativo) a medida que se deprecia.

Sin embargo, el "precio de coche asequible" que produce esta calculadora se acerca más al precio de etiqueta basado solo en el principal del préstamo — no incluye impuestos, registro, comisiones del concesionario o seguro que realmente pagarías. Usa la Calculadora de precio final para ver el total real, y trata esta herramienta como una orientación general, no como sustituto de asesoría financiera.