Công cụ lập kế hoạch vay thế chấp tại Canada

Ước tính khoản vay thế chấp lãi suất cố định dựa trên giá nhà, tiền trả trước, thời hạn trả nợ, lãi suất và chi phí thực tế bạn nhập. Đây là ước tính để lập kế hoạch, không phải đánh giá điều kiện vay hay báo giá bảo hiểm của bên cho vay.

Giá nhà (CAD $)

Tiền trả trước (CAD $)

Thời hạn trả nợ (Năm)

Lãi suất danh nghĩa hằng năm do người dùng nhập (%)

Thuế bất động sản hoặc thuế địa phương hằng năm thực tế (CAD $/yr)

Bảo hiểm nhà hằng năm thực tế (CAD $/yr)

Phí bảo hiểm vỡ nợ khoản vay thế chấp được tài trợ (CAD) Chỉ nhập phí thực tế do công ty bảo hiểm hoặc bên cho vay cung cấp nếu phí đó được cộng vào tiền gốc; nếu không, nhập 0.

Phí hiệp hội hoặc tòa nhà hằng tháng thực tế (CAD $/mo)

Ước tính

Tổng số tiền hằng tháng ước tính

—

Tiền gốc và lãi hằng tháng — Thuế bất động sản hằng tháng — Bảo hiểm nhà hằng tháng — Phí bảo hiểm được tài trợ đã nhập — Phí hiệp hội hoặc tòa nhà hằng tháng — Tổng tiền lãi trong thời hạn đã chọn —

Phí bảo hiểm chỉ được cộng vào tiền gốc một lần và hoàn trả qua các khoản thanh toán gốc và lãi. Phí này không bị tính lại mỗi năm.

Nguồn: Chi phí bảo hiểm khoản vay thế chấp CMHC.

Chi tiết số tiền hằng tháng

Lịch trả gốc và lãi hằng năm

HƯỚNG DẪN

Hướng dẫn lập kế hoạch vay thế chấp

Ước tính bao gồm những gì

Khoản vay gốc là giá nhà trừ tiền trả trước. Nếu bạn nhập phí bảo hiểm khoản vay thế chấp khi vỡ nợ được tài trợ bằng khoản vay, phí này chỉ được cộng vào tiền gốc một lần. Với lãi suất danh nghĩa hằng năm của Canada, mô hình chuyển lãi kép nửa năm thành lãi suất tháng tương đương trước khi áp dụng công thức niên kim trả góp cố định. Thuế bất động sản và bảo hiểm nhà hằng năm được chia cho 12, sau đó cộng phí hiệp hội hằng tháng.

Vì sao bạn tự nhập phí bảo hiểm

CMHC cho biết phí bảo hiểm khoản vay thế chấp phụ thuộc vào tỷ lệ khoản vay trên giá trị tài sản và sản phẩm áp dụng. Phí thường được tính theo tỷ lệ phần trăm khoản vay và có thể được cộng vào khoản vay thế chấp. Công cụ này không tự đặt ra mức phí chung 2.5% mỗi năm.

Giới hạn của ước tính lập kế hoạch

Mô hình giả định lãi suất danh nghĩa không đổi và tổng khoản thanh toán gốc và lãi bằng nhau mỗi tháng trong thời hạn đã chọn. Mô hình không tính gia hạn khoản vay, điều kiện vay, kiểm tra khả năng chịu áp lực, trả trước hạn, thuế thay đổi, phí bên cho vay hoặc phê duyệt.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

CAD

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.