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Calculateur de planification de prêt immobilier au Canada

Estimez un prêt à taux fixe à partir du prix, de l’apport, de la durée, du taux saisi et des coûts réels que vous indiquez. Il s’agit d’une estimation de planification, pas d’une décision d’admissibilité ni d’un devis d’assurance d’un prêteur.

Saisissez une prime réelle de votre assureur ou prêteur uniquement si elle est ajoutée au capital ; sinon, saisissez 0.

Estimation

Montant mensuel total estimé
—
Capital et intérêts mensuels — Taxe foncière mensuelle — Assurance habitation mensuelle — Prime d’assurance financée saisie — Frais mensuels de copropriété ou d’immeuble — Intérêts totaux sur la durée choisie —

La prime est ajoutée une seule fois au capital et remboursée avec le capital et les intérêts. Elle n’est pas facturée de nouveau chaque année.

Source : Coût de l’assurance prêt hypothécaire de la CMHC.

Détail du montant mensuel
Calendrier annuel du capital et des intérêts
GUIDE

Guide de planification de prêt immobilier

01

Ce que comprend l’estimation

Le montant initial du prêt correspond au prix du logement moins l’apport. Si vous saisissez une prime d’assurance prêt hypothécaire financée, elle est ajoutée une seule fois au capital. Pour le taux nominal annuel canadien, le modèle convertit la capitalisation semestrielle en taux mensuel équivalent avant d’appliquer la formule d’annuité à mensualité fixe. Les taxes foncières et l’assurance habitation annuelles sont divisées par 12, puis les frais mensuels de copropriété sont ajoutés.

02

Pourquoi le montant de l’assurance est saisi par vous

Selon la SCHL (CMHC), les primes d’assurance prêt hypothécaire dépendent du rapport prêt-valeur et du produit applicable. La prime est généralement calculée en pourcentage du prêt et peut être ajoutée au prêt hypothécaire. Ce calculateur n’invente pas un taux annuel universel de 2.5%.

03

Limites de l’estimation de planification

Le modèle suppose un taux nominal inchangé et des mensualités constantes comprenant capital et intérêts pendant la période choisie. Il ne modélise pas le renouvellement du prêt, l’admissibilité, les tests de résistance, le remboursement anticipé, les variations d’impôts, les frais du prêteur ni l’approbation.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

CAD
Assumptions, worked example, and source
  • Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
  • Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
  • Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
  • The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.