Planungsrechner für Immobilienkredite in Kanada

Schätzen Sie einen Festzinskredit anhand des von Ihnen eingegebenen Kaufpreises, der Anzahlung, Laufzeit, des Zinssatzes und der tatsächlichen Kosten. Dies ist eine Planungsschätzung, weder eine Kreditwürdigkeitsprüfung noch ein Versicherungsangebot eines Kreditgebers.

Kaufpreis der Immobilie (CAD $)

Anzahlung (CAD $)

Laufzeit (Jahre)

Von Ihnen eingegebener nominaler Jahreszinssatz (%)

Tatsächliche jährliche Grund- oder Gemeindesteuer (CAD $/yr)

Tatsächliche jährliche Wohngebäudeversicherung (CAD $/yr)

Mitfinanzierte Prämie der Ausfallversicherung für den Immobilienkredit (CAD) Geben Sie nur eine tatsächliche Prämie Ihres Versicherers oder Kreditgebers ein, wenn sie zum Kapitalbetrag addiert wird. Andernfalls geben Sie 0 ein.

Tatsächliche monatliche Gemeinschafts- oder Gebäudegebühr (CAD $/mo)

Schätzung

Geschätzter monatlicher Gesamtbetrag

—

Monatliche Tilgung und Zinsen — Monatliche Grundsteuer — Monatliche Wohngebäudeversicherung — Eingegebene mitfinanzierte Versicherungsprämie — Monatliche Gemeinschafts- oder Gebäudegebühr — Gesamtzinsen während der gewählten Laufzeit —

Die Prämie wird einmalig zum Kapitalbetrag addiert und über Tilgung und Zinsen zurückgezahlt. Sie wird nicht jedes Jahr erneut berechnet.

Quelle: Kosten der CMHC-Hypothekendarlehensversicherung.

Übersicht der monatlichen Beträge

Jährlicher Tilgungs- und Zinsplan

RATGEBER

Leitfaden zur Immobilienkreditplanung

Was die Schätzung umfasst

Der Grundkreditbetrag entspricht dem Kaufpreis abzüglich der Anzahlung. Wenn Sie eine mitfinanzierte Ausfallversicherungsprämie für den Immobilienkredit eingeben, wird sie einmalig zum Kapitalbetrag addiert. Für den kanadischen nominalen Jahreszins rechnet das Modell die halbjährliche Verzinsung vor Anwendung der Annuitätenformel mit festen Zahlungen in einen entsprechenden Monatszins um. Jährliche Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung werden durch 12 geteilt; die monatliche Gemeinschaftsgebühr wird addiert.

Warum Sie die Versicherung selbst eingeben

Laut CMHC hängen die Prämien für die Hypothekendarlehensversicherung vom Beleihungsauslauf und dem jeweiligen Produkt ab. Eine Prämie wird üblicherweise als Prozentsatz des Kredits berechnet und kann dem Immobilienkredit zugeschlagen werden. Dieser Rechner setzt keinen pauschalen Jahresbeitrag von 2.5% an.

Grenzen der Planungsschätzung

Das Modell nimmt für die gewählte Laufzeit einen unveränderten nominalen Zinssatz und eine gleichbleibende monatliche Gesamtzahlung aus Tilgung und Zinsen an. Es berücksichtigt keine Kreditverlängerung, Kreditwürdigkeitsprüfung, Stresstests, Sondertilgung, geänderte Steuern, Kreditgebergebühren oder Genehmigung.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

CAD

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.