Kanadisk planleggingskalkulator for boliglån

Beregn et boliglån med fast rente ut fra prisen, egenkapitalen, nedbetalingstiden, renten du oppgir og de faktiske kostnadene. Dette er et planleggingsanslag, ikke en kredittvurdering eller et forsikringstilbud fra långiveren.

Boligpris (CAD $)

Egenkapital (CAD $)

Nedbetalingstid (År)

Nominell årsrente oppgitt av brukeren (%)

Faktisk årlig eiendoms- eller kommuneskatt (CAD $/yr)

Faktisk årlig boligforsikring (CAD $/yr)

Finansiert premie for boliglånsforsikring mot mislighold (CAD) Oppgi en faktisk premie fra forsikringsselskapet eller långiveren bare hvis den legges til hovedstolen; ellers oppgir du 0.

Faktisk månedlig felles- eller bygningsavgift (CAD $/mo)

Anslag

Anslått samlet månedsbeløp

—

Månedlig hovedstol og renter — Månedlig eiendomsskatt — Månedlig boligforsikring — Oppgitt finansiert forsikringspremie — Månedlig felles- eller bygningsavgift — Totale renter i valgt løpetid —

Premien legges til hovedstolen én gang og tilbakebetales gjennom hovedstol og renter. Den belastes ikke på nytt hvert år.

Kilde: Kostnad for CMHCs boliglånsforsikring.

Månedlig beløpsfordeling

Årlig plan for hovedstol og renter

GUIDE

Veiledning for boliglånsplanlegging

Hva anslaget omfatter

Grunnlånet er boligprisen minus egenkapitalen. Hvis du oppgir en finansiert premie for boliglånsforsikring mot mislighold, legges den til hovedstolen én gang. For den kanadiske nominelle årsrenten omregner modellen halvårlig rentes rente til en tilsvarende månedsrente før annuitetsformelen med fast betaling brukes. Årlig eiendomsskatt og boligforsikring deles på 12, og den månedlige fellesavgiften legges til.

Hvorfor du oppgir forsikringspremien selv

CMHC opplyser at premien for boliglånsforsikring avhenger av belåningsgrad og aktuelt produkt. Premien beregnes vanligvis som en prosentandel av lånet og kan legges til boliglånet. Kalkulatoren finner ikke på en generell årlig avgift på 2.5%.

Begrensninger for planleggingsanslaget

Modellen antar én uendret nominell rente og like månedlige betalinger av hovedstol og renter i den valgte nedbetalingstiden. Den modellerer ikke fornyelse av boliglån, kvalifisering, stresstest, ekstra nedbetaling, endrede skatter, långivergebyrer eller godkjenning.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

CAD

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.