Olika poängmodeller beräknas på olika sätt
I allmänhet tittar modellerna på betalningshistorik, obetalda skulder, hur stor del av kreditgränsen som används, hur länge kontona har varit öppna och nya kreditansökningar. Det går inte att förutsäga alla lånevillkor med en fast procentsats och ett visst poängtal.
Missa inte förfallodagen
Betalningshistoriken är viktig i många poängmodeller. Om du använder autogiro bör du kontrollera både minimibeloppet och saldot på betalkontot. Om du redan har missat en betalning, återställ kontot så snart som möjligt och håll framtida förfallodagar.
Undvik saldon nära kreditgränsen
Ju närmare kortsaldot ligger den totala kreditgränsen, desto mer negativt kan det påverka kreditbetyget. CFPB anger 30 procent eller mindre som en allmän riktlinje, men 30 procent är ingen gräns som garanterar ett säkert resultat. Du behöver inte heller betala ränta genom att låta ett saldo ligga kvar för kreditbetygets skull.
4. Bygg en längre kredithistorik
Äldre kreditkonton bidrar till en längre kredithistorik, så behåll dem om möjligt. Avsluta inte ditt första kreditkort utan årsavgift även om du inte använder det. Om du ofta öppnar nya kreditkort minskar den genomsnittliga kontolängden, och en så kallad hard inquiry kan tillfälligt sänka kreditbetyget. Ansök bara om ny kredit när du verkligen behöver den.
Kontrollera kreditupplysningen och bestrid fel
På AnnualCreditReport.com kan du kontrollera rapporterna från de tre rikstäckande kreditupplysningsföretagen. Om rapporten innehåller ett konto som tillhör någon med liknande namn, en okänd kreditupplysning eller en felaktigt registrerad försenad betalning, bör du bestrida uppgiften hos både kreditupplysningsföretaget och den som lämnat informationen.