Jedes Bewertungsmodell berechnet anders
In der Regel werden Zahlungshistorie, ausstehende Schulden, das Verhältnis zwischen genutztem und verfügbarem Kreditrahmen, die Dauer der Kontoführung und neue Kreditanträge berücksichtigt. Mit festen Prozenttabellen und einem bestimmten Punktwert lassen sich nicht alle Kreditbedingungen vorhersagen.
Keine Zahlungstermine verpassen
Die Zahlungshistorie ist für viele Bewertungsmodelle besonders wichtig. Wenn Sie automatische Zahlungen nutzen, prüfen Sie sowohl den Mindestzahlungsbetrag als auch das Guthaben auf dem Zahlungskonto. Wenn Sie bereits eine Zahlung verpasst haben, bringen Sie den Kontostand so schnell wie möglich wieder auf den aktuellen Stand und halten Sie künftig die Fristen ein.
Guthaben nahe am Kreditlimit vermeiden
Je näher der Kartensaldo am gesamten Kreditlimit liegt, desto nachteiliger kann sich das auf Ihre Bewertung auswirken. Das CFPB nennt 30 % oder weniger als allgemeine Orientierung, doch 30 % ist keine Grenze, die Sicherheit garantiert. Sie müssen auch keinen Saldo verzinst stehen lassen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
4. Länge der Kredithistorie erhöhen
Alte Kreditkonten verlängern Ihre Kredithistorie. Behalten Sie sie daher nach Möglichkeit. Kündigen Sie Ihre erste Kreditkarte ohne Jahresgebühr auch dann nicht, wenn Sie sie nicht nutzen. Häufige neue Kreditkartenanträge senken das durchschnittliche Kontenalter und führen zu hard inquiries, wodurch die Bewertung kurzfristig sinken kann. Beantragen Sie neue Kredite nur, wenn Sie sie wirklich benötigen.
Kreditberichte prüfen und Fehler anfechten
Auf AnnualCreditReport.com können Sie die Berichte der drei landesweiten Kreditauskunfteien abrufen. Wenn dort ein Konto einer namensähnlichen Person, unbekannte Abfragen oder falsch gemeldete Zahlungsrückstände auftauchen, legen Sie sowohl bei der betreffenden Auskunftei als auch beim Datenlieferanten Widerspruch ein.