Beregningen varierer mellom poengmodeller
Generelt vurderes betalingshistorikk, ubetalt gjeld, hvor stor del av den tilgjengelige kredittrammen du bruker, hvor lenge du har hatt kontoene, og nye kredittsøknader. Du kan ikke forutsi alle lånebetingelser med en fast prosenttabell og én bestemt poengsum.
Unngå å gå glipp av betalingsfrister
Betalingshistorikken tillegges stor vekt i mange poengmodeller. Hvis du bruker automatisk betaling, bør du kontrollere både minimumsbeløpet og saldoen på betalingskontoen. Har du allerede gått glipp av en betaling, bør du bringe kontoen ajour så snart som mulig og overholde fristene fremover.
Unngå saldoer nær kredittgrensen
Jo nærmere kortsaldoen er den totale kredittgrensen, desto mer negativt kan det påvirke poengsummen. CFPB oppgir 30 % eller mindre som en generell veiledning, men 30 % er ingen grense som garanterer trygghet. Du trenger heller ikke betale renter ved å la en saldo stå ubetalt for å forbedre poengsummen.
4. Forleng lengden på kreditt historikken
Gamle kredittkontoer bidrar til å forlenge kreditt historikken din, så behold dem om mulig. Ikke avslutt ditt første kredittkort uten årsavgift selv om du ikke bruker det. Hvis du oppretter nye kredittkort ofte, kan gjennomsnittsalderen på kontoene synke, og en hard inquiry kan føre til at poengsummen faller kortsiktig. Søk derfor bare om ny kreditt når du virkelig trenger det.
Sjekk kredittrapporten og bestrid feil
På AnnualCreditReport.com kan du hente rapporter fra de tre landsdekkende kredittopplysningsbyråene. Hvis rapporten inneholder en konto som tilhører en person med et lignende navn, ukjente kredittsjekker eller feilaktige betalingsanmerkninger, bør du bestride opplysningene overfor både rapporteringsbyrået og virksomheten som har levert informasjonen.