Elk scoremodel berekent de score anders
Over het algemeen wordt gekeken naar je betalingsgeschiedenis, achterstallige schulden, de verhouding tussen je saldo en je kredietlimiet, hoe lang je rekeningen actief zijn en nieuwe kredietaanvragen. Je kunt niet alle leenvoorwaarden voorspellen met één vaste verhoudingstabel en een specifieke score.
Mis geen betalingstermijn
Je betalingsgeschiedenis weegt zwaar mee in veel scoremodellen. Als je automatische betalingen gebruikt, controleer dan zowel het minimumbedrag als het saldo van je betaalrekening. Heb je al een betaling gemist, werk je achterstand dan zo snel mogelijk weg en houd je daarna aan de betalingstermijnen.
Vermijd saldi die dicht bij je limiet liggen
Hoe dichter je kaartsaldo bij je totale kredietlimiet ligt, hoe nadeliger dat voor je score kan zijn. De CFPB noemt 30% of minder als algemene richtlijn, maar 30% is geen grens die veiligheid garandeert. Je hoeft ook geen saldo aan te houden en rente te betalen alleen om je score te verbeteren.
4. Bouw een langere kredietgeschiedenis op
Oude kredietrekeningen verlengen je kredietgeschiedenis, dus houd ze waar mogelijk aan. Sluit je eerste creditcard zonder jaarlijkse bijdrage niet op, ook niet als je die niet gebruikt. Als je vaak nieuwe creditcards aanvraagt, kan de gemiddelde leeftijd van je rekeningen dalen en kan er een harde kredietcontrole plaatsvinden, waardoor je score op korte termijn kan dalen. Vraag alleen nieuw krediet aan als je het echt nodig hebt.
Controleer je kredietrapport en betwist fouten
Via AnnualCreditReport.com kun je de rapporten van de drie landelijke kredietbureaus bekijken. Zie je een rekening van iemand met een vergelijkbare naam, een onbekende kredietcontrole of een onjuiste betalingsachterstand, dien dan een bezwaar in bij het betreffende kredietbureau en de organisatie die de informatie heeft aangeleverd.