Le calcul varie selon le modèle de score
La plupart des modèles tiennent compte de l'historique des paiements, des dettes impayées, du taux d'utilisation du crédit, de l'ancienneté des comptes et des nouvelles demandes de crédit. Il est impossible de prévoir toutes les conditions de prêt à partir d'un tableau de pourcentages fixe et d'un score précis.
Ne pas manquer les dates de paiement
L'historique des paiements est un facteur important pour de nombreux modèles de score. Si vous utilisez le paiement automatique, vérifiez à la fois le montant minimal à payer et le solde du compte de paiement. Si vous avez déjà manqué un paiement, régularisez votre situation dès que possible et respectez les prochaines échéances.
Éviter les soldes proches de la limite
Plus le solde de votre carte est proche de la limite totale, plus cela peut nuire à votre score. Le CFPB indique 30 % ou moins comme repère général, mais ce seuil ne garantit pas un score sûr. Il n'est pas non plus nécessaire de payer des intérêts en conservant un solde pour améliorer votre score.
4. Allonger son historique de crédit
Les anciens comptes de crédit allongent votre historique, alors conservez-les si possible. Ne fermez pas votre première carte de crédit sans cotisation annuelle, même si vous ne l'utilisez pas. Ouvrir fréquemment de nouvelles cartes peut réduire l'ancienneté moyenne des comptes et entraîner une consultation approfondie de votre dossier, ce qui peut faire baisser votre score à court terme. Ne demandez un nouveau crédit que lorsque c'est réellement nécessaire.
Vérifier son rapport de crédit et contester les erreurs
Vous pouvez consulter les rapports des trois principales agences nationales d'évaluation du crédit sur AnnualCreditReport.com. Si vous trouvez le compte d'une personne portant un nom similaire, une consultation inconnue ou un retard de paiement incorrect, contestez-le auprès de l'agence concernée et de l'organisme ayant fourni l'information.