Beregningen varierer fra model til model
Generelt ser modellerne på betalingshistorik, ubetalt gæld, forholdet mellem saldo og tilgængelig kredit, hvor længe kontiene har været åbne, samt nye kreditansøgninger. Du kan ikke forudsige alle lånevilkår ud fra en fast procentsats og en bestemt score alene.
Undgå at overskride betalingsfristerne
Betalingshistorik spiller en vigtig rolle i mange scoringsmodeller. Hvis du bruger automatisk betaling, skal du kontrollere både minimumsbetalingen og saldoen på betalingskontoen. Hvis du allerede har overset en betaling, skal du så hurtigt som muligt bringe kontoen ajour og derefter overholde betalingsfristerne.
Undgå saldi tæt på kreditgrænsen
Jo tættere kortsaldoen er på den samlede kreditgrænse, desto mere kan det skade din score. CFPB angiver 30 % eller mindre som en almindelig tommelfingerregel, men 30 % er ikke en grænse, der garanterer en god score. Du behøver heller ikke betale renter blot for at lade en saldo stå af hensyn til din score.
4. Forlæng din kredithistorik
Ældre kreditkonti forlænger din kredithistorik, så behold dem om muligt. Opsig ikke dit første kreditkort uden årsgebyr, selv hvis du ikke bruger det. Hvis du ofte får udstedt nye kreditkort, kan den gennemsnitlige kontolængde falde, og der kan blive foretaget en hård kreditforespørgsel, hvilket kan få scoren til at falde på kort sigt. Ansøg kun om ny kredit, når du virkelig har brug for det.
Tjek din kreditrapport og bestrid fejl
På AnnualCreditReport.com kan du tjekke rapporter fra de tre landsdækkende kreditoplysningsbureauer. Hvis rapporten indeholder en konto, der tilhører en person med et lignende navn, en forespørgsel du ikke genkender, eller en forkert registreret restance, skal du gøre indsigelse over for både kreditoplysningsbureauet og den virksomhed, der har indberettet oplysningerne.