スコアモデルごとに計算方法が異なります
一般的には、支払い履歴、未払い債務、利用限度額に対する残高の割合、口座を保有している期間、新たな信用申請などが評価されます。固定された割合表や特定のスコアだけで、すべてのローン条件を予測することはできません。
支払期日を逃さない
支払い履歴は、多くのスコアモデルで重視されます。自動支払いを利用する場合は、最低支払額と引き落とし口座の残高を一緒に確認しましょう。すでに支払いを逃している場合は、できるだけ早く現在の状態に戻し、その後は期日を守ります。
限度額に近い残高を避ける
カード残高が利用限度額に近いほど、スコアに不利になる可能性があります。CFPBは一般的な目安として 30% 以下を示していますが、30% が安全を保証する境界線ではありません。スコアのために利息を払って残高を残す必要もありません。
4. 信用履歴を長くする
古い信用口座は信用履歴の年数を伸ばすため、可能であれば維持しましょう。年会費のない最初のクレジットカードは、使っていなくても解約しないでください。新しいクレジットカードを頻繁に発行すると、平均口座年齢が下がり、ハード・インクワイアリが発生して、短期的にスコアが下がる可能性があります。本当に必要な場合にだけ、新たな信用を申請しましょう。
信用レポートを確認し、誤りに異議を申し立てる
AnnualCreditReport.comでは、全国 3 社の信用報告会社のレポートを確認できます。名前が似た人の口座、身に覚えのない照会、誤った延滞情報がある場合は、該当する報告会社と情報提供元に異議を申し立ててください。