Cada modelo calcula la puntuación de forma distinta
Por lo general, se tienen en cuenta el historial de pagos, las deudas pendientes, el porcentaje del límite utilizado, la antigüedad de las cuentas y las nuevas solicitudes de crédito. No es posible predecir todas las condiciones de un préstamo basándose únicamente en porcentajes fijos y una puntuación concreta.
No te olvides de las fechas de pago
El historial de pagos es importante para muchos modelos de puntuación. Si utilizas pagos automáticos, comprueba tanto el importe mínimo como el saldo de la cuenta de pago. Si ya te has retrasado en algún pago, regulariza la situación lo antes posible y cumple los plazos en adelante.
Evita los saldos cercanos al límite
Cuanto más se acerque el saldo de tu tarjeta al límite total, más puede perjudicar tu puntuación. La CFPB propone el 30% o menos como orientación general, pero el 30% no es un límite que garantice la seguridad. Tampoco es necesario mantener un saldo y pagar intereses para mejorar tu puntuación.
4. Aumenta la antigüedad de tu historial crediticio
Las cuentas de crédito antiguas aumentan la antigüedad de tu historial, así que mantenlas abiertas siempre que sea posible. No canceles tu primera tarjeta de crédito sin cuota anual aunque no la utilices. Solicitar tarjetas nuevas con frecuencia puede reducir la antigüedad media de tus cuentas y generar una consulta de crédito dura, lo que podría hacer que tu puntuación baje a corto plazo. Solicita crédito nuevo solo cuando realmente lo necesites.
Consulta tu informe crediticio y disputa los errores
Puedes consultar los informes de las tres principales agencias de información crediticia de Estados Unidos en AnnualCreditReport.com. Si encuentras una cuenta perteneciente a alguien con un nombre similar, una consulta que no reconoces o un pago atrasado incorrecto, presenta una disputa ante la agencia correspondiente y la entidad que proporcionó la información.