Ước tính lập kế hoạch tại Vương quốc Anh

Công cụ lập kế hoạch vay thế chấp tại Vương quốc Anh

Ước tính khoản vay thế chấp trả góp lãi suất cố định, đồng thời cộng Council Tax hằng năm thực tế, bảo hiểm nhà hằng năm và thuế mua nhà trả trước do bạn nhập. Đây không phải đánh giá khả năng chi trả hay xác định nghĩa vụ thuế.

Giá nhà (£)

Tiền trả trước (£)

Thời hạn trả nợ (Năm)

Lãi suất danh nghĩa hằng năm do người dùng nhập (%)

Council Tax hằng năm thực tế (£)

Bảo hiểm nhà hằng năm thực tế (£)

SDLT, LBTT, LTT hoặc thuế mua nhà trả trước khác thực tế (GBP) Hãy dùng công cụ tính chính thức phù hợp với khu vực pháp lý của bất động sản và hoàn cảnh người mua; nhập 0 nếu không có khoản thuế nào.

Ước tính

Tổng số tiền hằng tháng ước tính

—

Tiền gốc và lãi hằng tháng — Council Tax hằng tháng — Bảo hiểm nhà hằng tháng — Thuế mua nhà trả trước đã nhập — Tổng tiền lãi trong thời hạn đã chọn — Tổng danh nghĩa trong thời hạn đã chọn —

Chi tiết số tiền hằng tháng

Lịch trả gốc và lãi hằng năm

Dư nợ theo thời gian

Tổng danh nghĩa giả định Council Tax và bảo hiểm bạn nhập hiện nay giữ nguyên trong toàn bộ thời hạn, không tính lạm phát.

Nguồn: GOV.UK: phạm vi áp dụng SDLT và mức thuế và công cụ tính chính thức cho nhà ở.

HƯỚNG DẪN

Hướng dẫn lập kế hoạch vay thế chấp

Ước tính bao gồm những gì

Tiền gốc và lãi hằng tháng được tính theo công thức niên kim lãi suất cố định. Council Tax và bảo hiểm nhà hằng năm được chia cho 12. Thuế mua nhà trả trước do bạn nhập được hiển thị riêng và chỉ cộng một lần vào tổng danh nghĩa.

Vì sao người dùng tự nhập thuế mua nhà

SDLT áp dụng tại Anh và Bắc Ireland, còn Scotland và Wales áp dụng các loại thuế giao dịch khác. Tình trạng người mua, quy định về bất động sản bổ sung, nơi cư trú, miễn giảm và cấu trúc giao dịch làm thay đổi số tiền. Hãy dùng công cụ tính chính thức phù hợp và nhập kết quả.

Giới hạn của ước tính lập kế hoạch

Công cụ không đánh giá khả năng chi trả, điều kiện vay, phí sản phẩm, điều chỉnh lãi suất, phí trả nợ trước hạn hoặc thay đổi Council Tax và bảo hiểm trong tương lai. Tổng danh nghĩa không phải thông tin công bố của bên cho vay.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

GBP

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.