🌐 ID
English 繁體中文 Deutsch Français Español Italiano Nederlands Svenska Norsk Dansk Tiếng Việt Bahasa Indonesia
🇬🇧 Kalkulator Khusus UK

🇬🇧 Kalkulator KPR UK (2026)

Hitung perkiraan pembayaran bulanan KPR Anda termasuk pokok, bunga, dan Council Tax berdasarkan standar UK 2026. Alat ini membantu Anda merencanakan anggaran pembelian rumah di UK dan memahami total biaya kepemilikan rumah.

Total Pembayaran Bulanan
—
Pokok & Bunga — Council Tax — Asuransi Rumah — Bea Materai (Sekali bayar) — Total Bunga Dibayar — Total Biaya —
Rincian Pembayaran Bulanan
Pokok vs Bunga per Tahun
Saldo Seiring Waktu
PANDUAN

Pelajari lebih lanjut

01

Jenis KPR UK pada 2026

KPR Repayment adalah jenis yang paling umum dan direkomendasikan, di mana pembayaran bulanan mencakup bunga dan pokok. KPR £200,000 dengan bunga 5% selama 25 tahun biayanya £1,169 per bulan (£350,700 total). KPR Interest-Only memiliki pembayaran bulanan lebih rendah (£833 untuk pinjaman yang sama) tetapi memerlukan kendaraan pelunasan untuk melunasi £200,000 pada akhir tenor. Jenis ini makin sulit diperoleh, dengan kebutuhan uang muka 40%+. KPR Fixed-Rate mengunci suku bunga Anda selama 2-5 tahun, memberikan kepastian pembayaran - sekitar 90% KPR baru di UK bersuku bunga tetap. Suku bunganya lebih tinggi daripada produk variabel tetapi melindungi dari kenaikan suku bunga, dengan Early Repayment Charges (ERC) sebesar 2-5% selama periode tetap. KPR Variable-Rate berfluktuasi mengikuti SVR pemberi pinjaman atau suku bunga acuan Bank of England, menawarkan suku bunga awal lebih rendah tetapi pembayaran masa depan yang tidak pasti. Ini mencakup tracker mortgage (margin tetap di atas suku bunga acuan) dan discount mortgage (diskon dari SVR), cocok bagi mereka yang memperkirakan suku bunga turun atau mencari fleksibilitas tanpa ERC.

02

Memahami Persyaratan Uang Muka dan Rasio LTV

Rasio Loan-to-Value (LTV) menentukan suku bunga KPR Anda - LTV yang lebih rendah berarti suku bunga jauh lebih rendah. Pembeli pertama biasanya membutuhkan uang muka 5-15%, meski 10% adalah minimum praktis untuk memperoleh suku bunga yang wajar. Kategori LTV sangat memengaruhi biaya: LTV 60% (uang muka 40%) mungkin 4.5%, LTV 75% (uang muka 25%) 4.8%, LTV 85% (uang muka 15%) 5.2%, LTV 95% (uang muka 5%) 5.8%. Pada properti £300,000, selisih antara uang muka 10% dan 25% setara £60 per bulan atau £21,600 selama 30 tahun. Program pemerintah membantu pembeli pertama: Lifetime ISA memberikan bonus 25% atas tabungan hingga £4,000 per tahun untuk uang muka, Shared Ownership memungkinkan pembelian 25-75% properti untuk mengurangi uang muka yang dibutuhkan, dan First Homes scheme menawarkan diskon 30-50% untuk properti baru bagi pembeli pertama lokal dan pekerja kunci. Ingat bahwa uang muka yang lebih besar tidak hanya menurunkan pembayaran bulanan tetapi juga secara signifikan meningkatkan peluang persetujuan KPR dan akses ke suku bunga yang lebih baik.

03

Aturan Keterjangkauan KPR dan Persyaratan Kredit

Pemberi pinjaman di UK biasanya memperbolehkan pinjaman sebesar 4-4.5× pendapatan rumah tangga tahunan, dengan sebagian menawarkan hingga 5-5.5× untuk penghasilan tinggi atau profesional. Gaji £50,000 memenuhi syarat untuk £200,000-225,000; gaji £75,000 memenuhi syarat untuk £300,000-337,500. Regulasi Financial Conduct Authority mengharuskan pemberi pinjaman melakukan stres tes keterjangkauan pada suku bunga 3% di atas suku bunga awal, untuk memastikan Anda tetap mampu membayar jika suku bunga naik. Skor kredit sangat memengaruhi persetujuan dan suku bunga: kredit sangat baik (750+) mendapatkan suku bunga terbaik, sementara kredit buruk (<650) membatasi pilihan dan menaikkan suku bunga 1-2%. Pemberi pinjaman meninjau riwayat pembayaran, utang yang ada, pemanfaatan kredit, dan pengajuan kredit terbaru. Tingkatkan skor Anda sebelum mengajukan dengan mendaftar di electoral roll, membayar semua tagihan tepat waktu, menurunkan saldo kartu kredit di bawah 30% dari limit, dan memperbaiki kesalahan apa pun pada laporan kredit. Bahkan upaya 6 bulan untuk memperbaiki skor kredit dapat menghemat ribuan pound selama masa KPR karena Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih baik.

04

Biaya Tambahan KPR dan Bea Materai

Stamp Duty Land Tax (SDLT) adalah biaya awal yang besar. Pembeli pertama tidak membayar SDLT untuk properti hingga £300,000, lalu 5% untuk bagian £300,001-£500,000. Pemilik rumah yang sudah ada membayar tarif bertingkat dari 0% (hingga £125,000) sampai 12% (di atas £1.5m). Properti £350,000 biayanya £0 SDLT bagi pembeli pertama tetapi £5,000 bagi pemilik yang sudah ada. Biaya pengaturan berkisar £0-2,000 untuk pemrosesan KPR dan dapat ditambahkan ke jumlah KPR Anda (meski ini meningkatkan total bunga yang dibayar). KPR tanpa biaya sering memiliki suku bunga sedikit lebih tinggi - hitung mana yang lebih murah selama seluruh tenor. Penilaian dan survei biayanya £200-500 untuk valuasi dasar, £400-900 untuk laporan homebuyer, dan £600-1,500 untuk survei struktur penuh. Survei sangat disarankan untuk properti lama karena sering menemukan masalah yang menghemat ribuan biaya perbaikan tak terduga. Biaya solicitor biasanya total £1,200-2,000 termasuk disbursement (search, biaya Land Registry). Selalu bandingkan penawaran dari beberapa solicitor conveyancing untuk menemukan tarif yang kompetitif.

05

Strategi Overpayment untuk Menghemat Ribuan

Kebanyakan mortgage UK mengizinkan overpayment tahunan sebesar 10% tanpa penalti, dan strategi ini bisa menghemat jumlah yang besar. Mortgage £200,000 dengan bunga 5% selama 25 tahun menghabiskan total bunga £150,700. Menambah overpayment £100 per bulan saja menghemat £31,400 bunga dan melunasi mortgage 5.5 tahun lebih cepat. Menaikkan menjadi £200 per bulan menghemat £52,800 dan selesai 9 tahun lebih cepat. Setiap £1 yang di-overpay menghemat sekitar £1.50-2 bunga selama 25 tahun karena bunga majemuk. Waktu sangat menentukan - overpayment lebih awal memberi manfaat maksimal. Overpayment sekaligus £5,000 di tahun 1 menghemat £8,200 bunga, sedangkan pembayaran yang sama di tahun 15 hanya menghemat £2,900. Karena itu, prioritaskan overpayment mortgage dibanding rekening tabungan jika suku bunga mortgage Anda lebih tinggi daripada bunga tabungan Anda (yang biasanya memang demikian). Bahkan overpayment kecil yang dilakukan konsisten bisa secara dramatis mengurangi total bunga yang dibayar dan waktu yang dibutuhkan untuk memiliki rumah sepenuhnya.

06

Remortgaging dan Perencanaan Jangka Panjang

Periode fixed-rate awal biasanya berlangsung 2-5 tahun, setelah itu mortgage Anda kembali ke Standard Variable Rate (SVR) milik lender, biasanya 7-8% - jauh lebih tinggi daripada tarif deal baru. Anda sebaiknya remortgage ke lender baru atau melakukan product transfer dengan lender Anda saat ini 3-6 bulan sebelum periode fixed Anda berakhir. Remortgaging dapat menghemat £2,000-5,000 per tahun dibanding tetap di SVR. Namun, pertimbangkan biaya pengaturan, biaya penilaian, penalti pelunasan awal apa pun, dan biaya pengacara (meski banyak deal remortgage menanggung biaya hukum). Tinjau mortgage Anda setiap tahun bahkan selama masa fixed. Jika nilai properti Anda naik dan ekuitas Anda membaik (LTV lebih baik), Anda mungkin bisa mendapatkan tarif yang lebih baik yang layak untuk membayar biaya keluar lebih awal. Misalnya, jika tarif turun 1.5% dan sisa pokok Anda £250,000, penghematan tahunan sebesar £3,750 mungkin sepadan dengan ERC £2,500. Jangka mortgage yang lebih pendek berarti pembayaran bulanan lebih tinggi, tetapi bunga yang dibayar jauh lebih kecil: mortgage £200,000 dengan bunga 5% menghabiskan £84,760 bunga selama 15 tahun dibanding £150,700 selama 25 tahun - hemat £66,000 meski pembayaran bulanan hanya £413 lebih tinggi.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

GBP
Assumptions, worked example, and source
  • Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
  • Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
  • Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
  • The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.

Pertanyaan umum

Berapa deposit minimum untuk mortgage UK?
Minimum absolutnya biasanya 5%, tetapi 10% adalah minimum praktis untuk mendapatkan tarif yang wajar. Deposit yang lebih besar menurunkan rasio Loan-to-Value (LTV) Anda, yang membuka akses ke suku bunga yang lebih baik.
Bagaimana rasio LTV memengaruhi suku bunga saya?
LTV yang lebih rendah (deposit lebih besar) berarti tarif yang lebih rendah. Misalnya, LTV 60% bisa mendapat sekitar 4.5% sementara LTV 95% bisa sekitar 5.8%. Pada properti £300,000, selisih antara deposit 10% dan 25% sekitar £60 per bulan, atau £21,600 selama 30 tahun.
Berapa Stamp Duty yang harus saya bayar?
Pembeli pertama tidak membayar Stamp Duty Land Tax (SDLT) untuk properti hingga £300,000, lalu 5% untuk bagian antara £425,001 dan £500,000. Pemilik rumah yang sudah ada membayar tarif bertingkat dari 0% (hingga £125,000) sampai 12% (di atas £1.5m).
Berapa Council Tax yang ditambahkan ke pembayaran bulanan saya?
Council Tax berbeda-beda menurut otoritas lokal dan band properti (A-H), biasanya berkisar antara £1,000 sampai £3,000 per tahun. Kalkulator ini membagi Council Tax tahunan Anda dengan 12 dan menambahkannya ke total pembayaran bulanan Anda.
Berapa banyak yang bisa saya hemat dengan overpay mortgage?
Kebanyakan mortgage UK mengizinkan overpayment tahunan hingga 10% tanpa penalti. Pada mortgage £200,000 dengan bunga 5% selama 25 tahun, tambahan £100 per bulan dapat menghemat £31,400 bunga dan melunasi mortgage 5.5 tahun lebih cepat.