Estimación de planificación del Reino Unido

Calculadora de planificación hipotecaria del Reino Unido

Estima una hipoteca amortizable a tipo fijo y añade el Council Tax anual real, el seguro anual de hogar y el impuesto inicial de compra que introduzcas. No es una evaluación de capacidad de pago ni una determinación fiscal.

Precio de la vivienda (£)

Entrada (£)

Plazo de amortización (Años)

Tipo nominal anual introducido por el usuario (%)

Council Tax anual real (£)

Seguro anual de hogar real (£)

SDLT, LBTT, LTT u otro impuesto inicial de compra real (GBP) Usa la calculadora oficial correspondiente a la jurisdicción de la propiedad y a tu situación como comprador; introduce 0 si no se aplica ningún impuesto.

Estimación

Importe mensual total estimado

—

Principal e intereses mensuales — Council Tax mensual — Seguro mensual de hogar — Impuesto inicial de compra introducido — Intereses totales durante el plazo seleccionado — Total nominal durante el plazo seleccionado —

Desglose del importe mensual

Calendario anual de principal e intereses

Saldo a lo largo del tiempo

El total nominal supone que el Council Tax y el seguro introducidos hoy se mantienen iguales durante todo el plazo, sin inflación.

Fuentes: GOV.UK: ámbito de SDLT y tipos y calculadora oficiales para vivienda.

GUÍA

Guía de planificación hipotecaria

Qué incluye la estimación

El principal y los intereses mensuales usan una fórmula de anualidad a tipo fijo. El Council Tax y el seguro de hogar anuales se dividen entre 12. El impuesto inicial de compra que introduces se muestra por separado y se incluye una sola vez en el total nominal.

Por qué el usuario introduce el impuesto de compra

SDLT se aplica en Inglaterra e Irlanda del Norte, mientras que Escocia y Gales usan otros impuestos sobre transacciones. La situación del comprador, las reglas sobre propiedades adicionales, la residencia, las desgravaciones y la estructura de la operación modifican el importe. Usa la calculadora oficial correspondiente e introduce el resultado.

Límites de la estimación de planificación

La calculadora no evalúa capacidad de pago, elegibilidad, comisiones del producto, reajustes del tipo, cargos por amortización anticipada ni cambios futuros del Council Tax o del seguro. El total nominal no es una comunicación del prestamista.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

GBP

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.