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根據貸款金額、利率與期限，計算每月還款與總利息。
無擔保個人貸款是英國消費者最常見的借款選擇，通常可借 £1,000-£50,000，且無需提供擔保。這類固定利率貸款一般為 1-7 年，APR 介於 3%（信用極佳）到 35%（信用較差）之間。擔保貸款以您的房產作為抵押，可借更高金額（£10,000-£100,000+），利率較低（3-8% APR），但若違約可能面臨房產被收回的風險。保人貸款透過要求一位同意在您違約時代為償還的保人，幫助信用紀錄較差或有限的人申請（15-40% APR）。汽車融資則包括 Hire Purchase（最後一期付款後取得車輛所有權）、Personal Contract Purchase（尾款購買或歸還選項），以及車輛個人貸款，各有不同優勢。
英國放款機構使用年百分率（APR）來標示貸款，這個數字同時包含利息與必要費用，能更真實反映借款成本。代表性 APR 必須提供給至少 51% 的核准申請人，但您的實際利率會取決於信用分數、收入與負債收入比。£10,000、7.9% APR、5 年期的貸款，每月約 £201（總計 £12,060，利息 £2,060）。同一筆貸款若為 12.9% APR，則每月約 £227（總計 £13,620，利息 £3,620）——僅 5% APR 的差距就多付 £1,560。個人貸款採用攤還方式，每期付款都包含利息與本金。初期付款以利息為主，因此在貸款前期提前還款，比後期提前還款更能節省利息。
英國金融行為監管局（FCA）對貸款業務有嚴格監管。放款機構在核准前必須進行完整的負擔能力評估。您在借款後享有 14 天冷靜期，可在不受罰的情況下取消貸款（但仍需償還已借款項與使用期間的利息）。《1974 年消費者信貸法》提供更多保障：放款機構必須清楚揭露所有條款，您有權提前還款（部分業者會收取費用，上限為 1-2 個月利息），且申訴可透過金融申訴專員服務處理。第 75 條保障涵蓋 £100-£30,000 的信用卡消費，若供應商未履約，您的發卡機構與商家須共同負責。請務必透過金融服務登記冊確認放款機構是否獲得 FCA 授權。
只借您真正需要的金額：以 10% APR、5 年期計算，每借 £1,000 每月約 £21，總成本 £1,274。選擇較短期限：£15,000、8% APR 的貸款，5 年期利息為 £3,726，但 3 年期只要 £1,873，將期限減半可省下 £1,853。先改善信用：花 3-6 個月提升信用分數，APR 可能下降 3-5%，省下的金額可達數千英鎊。考慮額外還款：在 £10,000、8% APR、5 年期貸款上，每月多還 £50，可節省 £640 利息，並提早 10 個月還清。比較總成本，而不只是月付金額——期限越長，雖然月付較低，但總利息更高。
整合貸款可將多筆高利率債務合併為一筆較低利率貸款。若將 3 張信用卡、平均 21.7% APR 的 £15,000 債務，整合為 5 年期、8% APR 的個人貸款，約可節省 £10,800 利息。不過，若將還款期從 3 年延長到 5 年，即使 APR 較低，總利息也可能更高；而整合到有擔保貸款則有房產被收回的風險。餘額轉移信用卡則提供另一種選擇，0% 利率期最長可達 20-30 個月。若債務低於 £10,000，且可在促銷期內清償，餘額轉移（即使有 2-4% 手續費）通常比整合貸款更划算，請務必仔細計算損益平衡點。
申請貸款會影響您的信用分數：一開始的硬查詢可能讓分數下降 5-10 分，但持續準時還款會在數月到數年內明顯改善信用。錯過付款會嚴重傷害信用，每次逾期可能讓分數降低 50-100 分，且會在報告中保留 6 年。請使用僅做軟查詢的資格檢查工具，而不是多次正式申請。這個計算器可協助您在申請前了解借款成本：輸入不同的貸款金額、利率與期限，比較各種情境，查看 1% APR 差異如何影響總成本，並找出您可負擔的最高月付金額。