🏦 UK leningcalculator

Bereken de maandelijkse aflossing en totale rente op basis van het leenbedrag, de rente en de looptijd.

Maandelijkse aflossing

—

Leenbedrag — Totale rente — Totale betaling —

GIDS

Meer lezen

Invoer en berekening

De calculator heeft drie velden. Leningbedrag is het bedrag van een ongedekte persoonlijke lening dat je wilt lenen, ingevoerd in Britse ponden. Jaarlijkse rente is het percentage dat in de berekening voor één jaar wordt toegepast. Looptijd is de aflossingsperiode in jaren. Het script vermenigvuldigt het ingevoerde aantal jaren met 12. Een looptijd van bijvoorbeeld 2,5 levert dus 30 maandelijkse betalingen op, ook al vermeldt het label jaren. Elke wijziging start een nieuwe berekening. Het resultaat gaat uit van elke maand één gelijk bedrag en van een ongewijzigde rente en looptijd. Het toont het berekende maandbedrag, herhaalt de hoofdsom en vermeldt de totale rente en het totaal terug te betalen bedrag. Bedragen in ponden worden met twee decimalen weergegeven. Geldige waarden voor bedrag, rente en looptijd mogen decimalen bevatten. Wanneer je een veld verlaat, wordt het opnieuw opgemaakt met scheidingstekens voor duizendtallen en decimalen die bij de taalinstelling passen, maar alleen als de opgemaakte waarde hetzelfde ingevoerde getal behoudt. De velden vragen niet naar inkomen, bestaande schulden, kosten, betaaldatums of het doel van de lening. Het resultaat is daarom een illustratie van de aflossing, geen offerte van een kredietverstrekker, beoordeling van de betaalbaarheid of kredietgoedkeuring.

Aflossingsformule

Het script behandelt de ingevoerde jaarrente als een nominale jaarrente en deelt deze door 12. Het zet een opgegeven effectieve APR niet om in een gelijkwaardige maandrente. Stel P gelijk aan het Leningbedrag, r aan het ingevoerde percentage gedeeld door 100 en vervolgens door 12, en n aan de Looptijd in jaren vermenigvuldigd met 12. Het maandbedrag M is P maal r maal (1 + r) tot de macht n, gedeeld door ((1 + r) tot de macht n min 1). Bij een rente van nul is M eenvoudigweg P gedeeld door n. De formule levert een aflossingsmodel met gelijke termijnbedragen op. In principe wordt elke maand rente tegen r berekend over het resterende saldo. De betaling dekt die rente en de rest verlaagt de hoofdsom. De code bouwt of toont deze maandelijkse stappen van het saldo niet, maar berekent hetzelfde vaste termijnbedrag rechtstreeks. Daarna wordt M met n vermenigvuldigd voor het Totaal terug te betalen bedrag en wordt P daarvan afgetrokken voor de Totale rente. De volledige JavaScript-precisie blijft behouden totdat elk resultaat als ponden en pence wordt opgemaakt.

Rekenvoorbeeld

Stel dat je een Leningbedrag van £20.000, een Jaarlijkse rente van 5,5% en een Looptijd van 5 jaar invoert. Dit zijn aannames van de gebruiker om deze calculator te demonstreren, geen uitspraak over beschikbare leningtarieven in het Verenigd Koninkrijk. Het script stelt de maandrente in op 0,055 gedeeld door 12 en het aantal betalingen op 5 maal 12, dus 60. Als deze waarden in de aflossingsformule worden ingevuld, ontstaat een maandbedrag dat op de pagina als £382,02 wordt weergegeven. Voor de totalen gebruikt het script de niet-afgeronde interne waarden in plaats van het weergegeven bedrag van £382,02 te vermenigvuldigen. Het toont £22.921,39 aan betalingen en £2.921,39 aan rente. Een echte kredietverstrekker kan elk geïnd termijnbedrag afronden en het laatste bedrag met enkele pence aanpassen. Dit voorbeeld laat ook zien waarom het weergegeven maandbedrag bij vermenigvuldiging niet exact hoeft uit te komen op het weergegeven totaal als je alleen met afgeronde waarden rekent.

De resultaten lezen

Maandbedrag is het gelijke termijnbedrag dat het model berekent voor de ingevoerde looptijd. Leningbedrag is de hoofdsom die uit het formulier is overgenomen, niet een saldo dat daalt naarmate betalingen worden gedaan. Totale rente is het Totaal terug te betalen bedrag min het Leningbedrag. Totaal terug te betalen bedrag is het niet-afgeronde maandresultaat vermenigvuldigd met het berekende aantal maanden. Het ringdiagram vergelijkt de hoofdsom met de berekende rente. Het toont geen maandelijks aflossingsschema of openstaand saldo. Geen van deze bedragen omvat afzonderlijk betaalde afsluitkosten, kosten die aan het leningsaldo zijn toegevoegd, een optionele verzekering, kosten wegens te late betaling, bemiddelingskosten of een aanpassing van de kredietverstrekker bij vervroegde aflossing. De tool heeft ook geen veld voor een betaalpauze, extra aflossing, eenmalige aflossing of veranderende rente. Als een aanbod verplichte kosten in de vermelde APR opneemt, behandelt de calculator die ingevoerde APR nog steeds alsof het percentage alleen een nominale rente is. Gebruik het door de kredietverstrekker vermelde totaal verschuldigde bedrag als doorslaggevend vergelijkingscijfer als dit afwijkt van deze vereenvoudigde uitkomst.

Persoonlijke leningen in het Verenigd Koninkrijk

Deze pagina modelleert een standaard ongedekte persoonlijke lening in het Verenigd Koninkrijk. Je ontvangt een vast bedrag en betaalt het in regelmatige termijnen terug, zonder je woning of auto als zekerheid aan de kredietverstrekker te geven. Een overeenkomst met een vaste rente en vaste looptijd past bij de structuur met gelijke termijnbedragen van de calculator. De overeenkomst zelf bepaalt de werkelijke betaaldatums, kosten en voorwaarden voor vervroegde aflossing. Dit verschilt van een hypotheek die met onroerend goed is gedekt, studiefinanciering die via een inkomensafhankelijke regeling wordt geïnd en autofinancieringen met een aanbetaling, optionele slottermijn of eigendomsvoorwaarden. Voor zulke producten zijn aparte berekeningen nodig. Britse kredietreclame kan een representatieve APR tonen. Een representatieve APR is een vergelijkingscijfer voor reclame dat volgens de regels van de Financial Conduct Authority (FCA) wordt gekozen. Het is geen belofte dat elke goedgekeurde aanvrager dat tarief krijgt. Je persoonlijke offerte kan afwijken nadat de kredietverstrekker je omstandigheden heeft beoordeeld. De APR is bedoeld om rente en relevante verplichte kredietkosten op een vergelijkbare jaarbasis weer te geven. Dit script behandelt elk ingevoerd percentage daarentegen als rente die gelijkmatig over twaalf maandelijkse renteperioden wordt verdeeld.

Kredietcontroles volgens de FCA

Ondernemingen die gereguleerd consumentenkrediet aanbieden, hebben doorgaans de juiste vergunning van de Financial Conduct Authority of een toepasselijke vrijstelling nodig. Het Consumer Credit sourcebook van de FCA verplicht een kredietverstrekker om een redelijke beoordeling van de kredietwaardigheid uit te voeren voordat een gereguleerde overeenkomst wordt gesloten. Die beoordeling gaat zowel over het kredietrisico voor de kredietverstrekker als over het risico dat de lening voor jou niet betaalbaar is. De kredietverstrekker mag informatie gebruiken die je verstrekt en, waar nodig, informatie van een kredietinformatiebureau. Hij moet naar behoren beoordelen of de aflossingen je financiële situatie nadelig kunnen beïnvloeden. Het volstaat niet dat de calculator een termijnbedrag oplevert dat lager is dan een door jou gekozen bedrag. Kredietinformatiebureaus kunnen verschillende informatie over dezelfde persoon hebben. Bij een controle van geschiktheid of een offerteaanvraag kan een soft search worden gebruikt, die andere kredietverstrekkers niet als een aanvraag zien. Voor een volledige aanvraag kan een kredietverstrekker een hard search uitvoeren. Als dat gebeurt, is die zoekopdracht zichtbaar voor andere kredietaanbieders. Controleer welk type wordt gebruikt voordat je gegevens indient. De calculator voert geen zoekopdracht uit, verstuurt geen aanvraag en kan niet voorspellen of je aanvraag wordt geaccepteerd of welk tarief een kredietverstrekker aanbiedt.

Rechten op grond van de Consumer Credit Act

Aan een gereguleerde persoonlijke lening kunnen rechten op grond van de Consumer Credit Act 1974 verbonden zijn. Bij veel overeenkomsten die onder deze wet vallen, kun je binnen 14 dagen vanaf het toepasselijke wettelijke aanvangsmoment zonder opgave van reden herroepen. Herroeping beëindigt de kredietovereenkomst, maar maakt reeds gebruikt geld niet gratis. Je moet het krediet terugbetalen en de contractuele rente voldoen die is opgebouwd in de periode waarin je erover beschikte. Vervroegde aflossing is een andere procedure. Je kunt de kredietverstrekker om een aflosbedrag vragen. Het wettelijke mechanisme geeft een korting op de kosten die zijn toegewezen aan het deel van de overeenkomst dat vervroegd wordt afgelost. Het bedrag van de kredietverstrekker kan daardoor afwijken van de resterende hoofdsom volgens deze calculator of van een eenvoudige optelsom van toekomstige weergegeven betalingen. Section 75 heeft betrekking op bepaalde aankopen via een kwalificerende verhouding tussen schuldenaar, kredietgever en leverancier. Binnen het toepassingsgebied van deze bepaling kan de kredietgever samen met de leverancier aansprakelijk zijn voor een onjuiste voorstelling van zaken of contractbreuk. Deze bescherming geldt niet automatisch voor elke persoonlijke lening in contanten of elke manier waarop je de opbrengst van een lening besteedt. Controleer de overeenkomst en de structuur van de transactie in plaats van deze calculator als test voor wettelijke dekking te gebruiken.

Kosten en belasting

Begin met het bedrag dat daadwerkelijk wordt uitbetaald en breng alle verplichte kosten in kaart. Als kosten worden ingehouden voordat je het geld ontvangt, kan het Leningbedrag dat nodig is om een aankoop te financieren hoger zijn dan het bedrag dat je in handen krijgt. Als kosten aan het krediet worden toegevoegd, kan over dat hogere saldo rente worden berekend. Deze calculator heeft geen veld voor kosten. Neem toegevoegde kosten daarom alleen mee door ze in het Leningbedrag op te nemen en houd afzonderlijk betaalde kosten buiten het weergegeven totaal. Ga er niet van uit dat de uitkomst de APR-berekening van de kredietverstrekker nabootst. De APR-regels houden rekening met relevante kosten en de timing ervan, terwijl dit script slechts één percentage en gelijke maandperioden gebruikt. Bij gewone privé-uitgaven worden aflossingen van een persoonlijke lening niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting enkel omdat je geld hebt geleend. HM Revenue and Customs past andere regels toe wanneer met het geleende geld een handelsactiviteit of vastgoedonderneming wordt gefinancierd. Bij een onderneming zonder rechtspersoonlijkheid kan rente aftrekbaar zijn als deze volledig en uitsluitend voor de onderneming is gemaakt. Een privédeel of deel voor gemengd gebruik kan worden uitgesloten of naar verhouding worden verdeeld. De calculator maakt geen schatting van belastingvermindering, bedrijfsboekhouding of belasting.

Aanbiedingen vergelijken

Bereken elke aanbieding met hetzelfde Leningbedrag en de daadwerkelijk aangeboden looptijd. Vergelijk het Maandbedrag om de druk op je kasstroom te beoordelen en vergelijk daarna het Totaal terug te betalen bedrag in plaats van voor het laagste termijnbedrag te kiezen. Een langere looptijd kan het maandbedrag verlagen, maar verlengt de periode waarover rente wordt berekend. Voer het persoonlijk aan jou aangeboden tarief in, niet alleen het representatieve tarief uit een advertentie. Leg de uitkomst van de calculator vervolgens naast de precontractuele informatie van de kredietverstrekker: kredietbedrag, APR, termijnbedrag, aantal en tijdstip van betalingen, totaal verschuldigd bedrag, kosten en voorwaarden voor vervroegde aflossing. Een verschil is een reden om naar een ontbrekende aanname te zoeken, niet het bewijs dat een van beide cijfers automatisch onjuist is. Vraag voordat je meerdere aanvragen indient of de geschiktheidscontrole een soft search is, want hard searches voor aanvragen zijn zichtbaar voor andere kredietverstrekkers. Vergelijk hier geen ongedekte persoonlijke lening met een PCP, huurkoopovereenkomst, hypotheek of studielening alsof de kasstromen hetzelfde zijn. Deze pagina heeft voor zulke structuren geen aanbetaling, slottermijn, zekerheid, inkomensdrempel of fase met variabele rente.

Grenzen van het model

Het model veronderstelt dat de eerste en alle latere betalingen precies één maand uit elkaar liggen, de ingevoerde rente vast blijft, rente wordt samengesteld over gelijke maandperioden en elke betaling op tijd wordt gedaan. Het gebruikt geen kalenderdagen, de dagelijkse rentemethode van een kredietverstrekker of een afwijkende eerste periode. Het gaat er ook van uit dat het aantal betalingen gelijk is aan de Looptijd maal 12. De interface stelt geen maximale looptijd in en vereist geen hele maanden. Een zeer kleine fractie van een jaar kan daardoor een fractioneel aantal betalingen opleveren. De formule accepteert dit wiskundig, maar het beschrijft geen normaal aflossingsschema. Invoer moet bestaan uit volledige eindige getallen die zijn geschreven met geldige scheidingstekens voor duizendtallen en decimalen volgens de taalinstelling. Een ingevoerd pondteken, onjuiste groepering van cijfers, een gedeeltelijk ingevoerd getal of witruimte rond de waarde is ongeldig. Negatieve bedragen en rentepercentages worden geweigerd en de Looptijd moet groter zijn dan nul. Bij ongeldige invoer worden de huidige cijfers vervangen door streepjes, wordt het diagram verborgen en verschijnt een foutmelding in plaats van dat het vorige resultaat blijft staan. Resultaten worden met twee decimalen opgemaakt, maar voor de totalen worden de niet-afgeronde interne waarden gebruikt. Controleer de eigen simulatie, overeenkomst en aflosofferte van de kredietverstrekker voordat je daarop een leenbeslissing baseert.

Veelgestelde vragen

Zet de calculator de APR om in een maandrente?

Nee. De calculator deelt het ingevoerde percentage door 100 en vervolgens door 12. Daardoor wordt de invoer behandeld als een nominale jaarrente met maandperioden. De vermelde APR van een kredietverstrekker kan ook verplichte kosten en de timing van betalingen weerspiegelen. Het invoeren van die APR levert daarom niet altijd hetzelfde termijnbedrag op als dat van de kredietverstrekker.

Waarom komt het maandbedrag vermenigvuldigd met het aantal betalingen niet exact overeen met het totaal?

Het maandbedrag wordt op de dichtstbijzijnde penny weergegeven, maar het Totaal terug te betalen bedrag wordt berekend met het niet-afgeronde interne maandbedrag. Als je het weergegeven termijnbedrag zelf vermenigvuldigt, kan de uitkomst daarom enkele pence afwijken. Een kredietverstrekker kan ook de geïnde termijnen afronden en de laatste betaling aanpassen.

Zijn de kosten van de lening inbegrepen?

Nee. Het formulier heeft alleen velden voor de hoofdsom, de jaarrente en het aantal jaren. Neem kosten alleen in het Leningbedrag op als ze aan het saldo worden toegevoegd en er rente over wordt berekend. Houd afzonderlijk betaalde kosten buiten het weergegeven resultaat en tel ze vervolgens mee wanneer je de totale kosten vergelijkt.

Kan ik de uitkomst gebruiken als bedrag voor vervroegde aflossing?

Nee. De calculator houdt geen betaaldatum of openstaand saldo bij en past het wettelijke kortingsmechanisme voor vervroegde aflossing niet toe. Vraag de kredietverstrekker om een aflosoverzicht, waarin de overeenkomst en de regels van de Consumer Credit Act op een specifieke aflosdatum worden toegepast.

Wat betekent een representatieve APR?

Dit is een vergelijkingscijfer voor reclame dat volgens de FCA-regels wordt vastgesteld, geen gegarandeerd persoonlijk tarief. Een kredietverstrekker kan je een ander tarief aanbieden na controle van je kredietwaardigheid en betaalbaarheid. Vergelijk aanbiedingen daarom met de voorwaarden die persoonlijk aan jou zijn aangeboden.

Heeft een berekening invloed op mijn kredietdossier?

Nee. Deze calculator voert geen kredietcontrole uit en stuurt niets naar een kredietverstrekker. Een aparte geschiktheidschecker kan een soft search uitvoeren. Voor een volledige aanvraag kan een kredietverstrekker een hard search uitvoeren. Als dat gebeurt, is die zoekopdracht zichtbaar voor andere kredietaanbieders. Controleer vóór je aanvraag welk type zoekopdracht wordt gebruikt.