🏦 Calculateur de prêt au Royaume-Uni

Calculez la mensualité et le total des intérêts selon le montant emprunté, le taux d’intérêt et la durée.

Mensualité

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Montant du prêt — Intérêts totaux — Montant total à rembourser —

GUIDE

En savoir plus

Données saisies et calcul

Le calculateur comporte trois champs. Montant du prêt correspond au montant, saisi en livres sterling, du prêt personnel non garanti que vous souhaitez emprunter. Taux d’intérêt annuel est le pourcentage appliqué par le calcul sur une année. Durée du prêt est la période de remboursement en années. Le script multiplie le nombre d’années saisi par 12. Ainsi, une durée de 2,5 donne 30 mensualités, même si le libellé indique des années. Chaque modification déclenche un nouveau calcul. Le résultat suppose une mensualité constante, sans changement du taux ni de la durée. Il indique la mensualité calculée, reprend le capital et affiche le total des intérêts ainsi que le montant total remboursé. Les montants en livres sont affichés avec deux décimales. Les valeurs valides saisies pour le montant, le taux et la durée peuvent comporter des décimales. Lorsque vous quittez un champ, sa valeur est reformattée avec les séparateurs de milliers et de décimales adaptés à la langue uniquement si la valeur ainsi formatée reste identique au nombre saisi. Ces champs ne demandent ni vos revenus, ni vos dettes existantes, ni les frais, ni les dates de paiement, ni le motif de l’emprunt. Le résultat est donc une simulation de remboursement, pas une offre d’un prêteur, une décision sur votre capacité de remboursement ou une approbation de crédit.

Formule de remboursement

Le script considère le taux annuel saisi comme un taux annuel nominal et le divise par 12. Il ne convertit pas un APR effectif indiqué dans une offre en un taux mensuel équivalent. Soit P le Montant du prêt, r le pourcentage saisi divisé par 100 puis par 12, et n la Durée du prêt en années multipliée par 12. La mensualité M est égale à P multiplié par r, puis par (1 + r) à la puissance n, le tout divisé par ((1 + r) à la puissance n moins 1). Si le taux est nul, M est simplement égal à P divisé par n. La formule produit un modèle d’amortissement à mensualités constantes. En principe, chaque mois, des intérêts au taux r s’accumulent sur le solde restant. La mensualité couvre ces intérêts et le reste réduit le capital. Le code ne calcule ni n’affiche le détail mensuel de l’évolution du solde. Il calcule directement la même mensualité constante. Il multiplie ensuite M par n pour obtenir le Montant total remboursé, puis soustrait P pour obtenir le Total des intérêts. Il conserve toute la précision de JavaScript jusqu’au formatage de chaque résultat en livres et en pence.

Exemple de calcul

Supposons que vous saisissiez un Montant du prêt de £20 000, un Taux d’intérêt annuel de 5,5 % et une Durée du prêt de 5 ans. Ces valeurs sont des hypothèses choisies par l’utilisateur pour illustrer le fonctionnement du calculateur. Elles ne constituent pas une indication des taux disponibles pour les prêts au Royaume-Uni. Le script fixe le taux mensuel à 0,055 divisé par 12 et le nombre de mensualités à 5 multiplié par 12, soit 60. En remplaçant les variables par ces valeurs dans la formule de remboursement, on obtient une mensualité que la page affiche à £382,02. Pour calculer les totaux, le script conserve les valeurs internes non arrondies au lieu de multiplier la mensualité affichée de £382,02. Il affiche £22 921,39 de remboursements et £2 921,39 d’intérêts. Un prêteur réel peut arrondir chaque échéance prélevée et ajuster la dernière de quelques pence. Cet exemple explique aussi pourquoi la multiplication de la mensualité affichée peut ne pas correspondre exactement au total affiché si vous n’utilisez que les valeurs arrondies.

Comprendre les résultats

Mensualité est l’échéance constante modélisée pour la durée saisie. Montant du prêt est le capital repris du formulaire, pas un solde qui diminue au fil des remboursements. Total des intérêts est égal au Montant total remboursé moins le Montant du prêt. Montant total remboursé est le résultat mensuel non arrondi multiplié par le nombre de mois calculé. Le graphique en anneau compare le capital aux intérêts modélisés. Il n’affiche ni échéancier mensuel ni capital restant dû. Aucun de ces montants n’inclut les frais de dossier payés séparément, les frais ajoutés au montant avancé, une assurance facultative, les pénalités de retard, les frais de courtage ou l’ajustement appliqué par un prêteur en cas de remboursement anticipé. L’outil ne comporte pas non plus de champ pour un report d’échéance, un remboursement supplémentaire, un versement unique ou une modification du taux. Si une offre inclut des frais obligatoires dans l’APR communiqué, saisir cet APR ici revient malgré tout à traiter ce pourcentage comme un simple taux d’intérêt nominal. Si le montant total dû indiqué par le prêteur diffère de ce résultat simplifié, utilisez le montant du prêteur comme référence pour la comparaison.

Prêts personnels au Royaume-Uni

Cette page modélise un prêt personnel non garanti standard au Royaume-Uni. Vous recevez un montant fixe et le remboursez par échéances régulières, sans donner au prêteur de garantie sur votre logement ou votre voiture. Un contrat à taux fixe et à durée fixe correspond à la structure de mensualités constantes utilisée par le calculateur. Le contrat lui-même détermine les dates de paiement, les frais et les conditions de remboursement anticipé réellement applicables. Ce type de prêt diffère d’un prêt hypothécaire garanti par un bien immobilier, d’un prêt étudiant remboursé selon les revenus et d’un financement automobile assorti d’un apport, d’un paiement final facultatif ou de conditions de propriété. Ces produits nécessitent des calculs spécifiques. Au Royaume-Uni, une publicité pour du crédit peut indiquer un APR représentatif. L’APR représentatif est un indicateur publicitaire de comparaison choisi selon les règles de la Financial Conduct Authority (FCA). Il ne garantit pas que chaque demandeur accepté bénéficiera de ce taux. L’offre qui vous est faite peut être différente après l’évaluation de votre situation par le prêteur. L’APR vise à refléter, sur une base annuelle comparable, les intérêts et les frais obligatoires pertinents liés au crédit. Ce script, lui, traite tout pourcentage saisi comme un taux d’intérêt réparti uniformément sur douze périodes mensuelles.

Contrôles exigés par la FCA pour l’octroi d’un prêt

Les entreprises qui proposent des crédits à la consommation réglementés doivent généralement disposer de l’autorisation appropriée de la Financial Conduct Authority ou bénéficier d’une exemption applicable. Le Consumer Credit sourcebook de la FCA oblige le prêteur à effectuer une évaluation raisonnable de la solvabilité avant de conclure un contrat réglementé. Cette évaluation porte à la fois sur le risque de crédit pour le prêteur et sur le risque que les remboursements ne soient pas abordables pour vous. Le prêteur peut utiliser les informations que vous fournissez et, si nécessaire, celles d’une agence d’évaluation du crédit. Il doit dûment examiner si les remboursements risquent de détériorer votre situation financière. Il ne peut pas se contenter de vérifier que le calculateur produit une mensualité inférieure à un montant que vous avez choisi. Les agences d’évaluation du crédit peuvent détenir des informations différentes sur une même personne. Une vérification d’éligibilité ou une demande de devis peut donner lieu à une recherche sans incidence, que les autres prêteurs ne voient pas comme une demande de crédit. Pour une demande complète, un prêteur peut effectuer une recherche approfondie. Dans ce cas, cette recherche est visible par les autres fournisseurs de crédit. Vérifiez le type de recherche utilisé avant d’envoyer vos informations. Le calculateur n’effectue aucune recherche, ne transmet aucune demande et ne peut prévoir ni l’acceptation de votre dossier ni le taux qui vous sera proposé.

Droits prévus par le Consumer Credit Act

Un prêt personnel réglementé peut ouvrir des droits au titre du Consumer Credit Act 1974. Pour de nombreux contrats couverts, vous pouvez vous rétracter sans donner de motif dans les 14 jours suivant le point de départ prévu par la loi. La rétractation met fin au contrat de crédit, mais ne rend pas gratuit l’argent déjà utilisé. Vous devez restituer le crédit et payer les intérêts contractuels accumulés pendant la période où vous en avez disposé. Le remboursement anticipé suit une autre procédure. Vous pouvez demander au prêteur un décompte de remboursement anticipé. Le mécanisme légal prévoit une réduction des frais attribués à la partie du contrat remboursée par anticipation. Le montant calculé par le prêteur peut donc différer du capital restant selon ce calculateur ou de la simple somme des futures mensualités affichées. L’article 75 concerne certains achats effectués dans le cadre d’une relation admissible entre débiteur, créancier et fournisseur. Dans le champ d’application de cet article, le créancier peut être responsable avec le fournisseur en cas de fausse déclaration ou d’inexécution du contrat. Cette protection ne s’applique pas automatiquement à tout prêt personnel en espèces ni à toute utilisation des fonds empruntés. Vérifiez le contrat et la structure de l’opération au lieu d’utiliser ce calculateur pour déterminer si vous bénéficiez d’une protection légale.

Frais et fiscalité

Commencez par le montant qui vous sera réellement versé et recensez tous les frais obligatoires. Si des frais sont déduits avant que l’argent ne vous parvienne, le Montant du prêt nécessaire pour financer un achat peut être supérieur à la somme que vous recevez. Si des frais sont ajoutés au crédit, des intérêts peuvent être facturés sur ce solde plus élevé. Ce calculateur ne comporte aucun champ pour les frais. Pour modéliser des frais ajoutés au crédit, incluez-les dans le Montant du prêt. Laissez tout frais payé séparément en dehors du total affiché. Ne supposez pas que le résultat reproduit le calcul de l’APR du prêteur. Les règles relatives à l’APR tiennent compte des frais pertinents et de leur calendrier, tandis que ce script utilise un seul pourcentage et des périodes mensuelles égales. Pour des dépenses privées ordinaires, les remboursements d’un prêt personnel ne deviennent pas déductibles de l’impôt sur le revenu du seul fait qu’ils proviennent d’un emprunt. HM Revenue and Customs applique des règles distinctes lorsque l’emprunt finance une activité commerciale ou immobilière. Pour une entreprise non constituée en société, les intérêts peuvent être déductibles s’ils sont engagés entièrement et exclusivement pour l’activité, tandis que la part privée ou à usage mixte peut être refusée ou répartie. Le calculateur n’estime ni les allègements fiscaux, ni les comptes d’entreprise, ni l’impôt.

Comparer les offres

Testez chaque offre avec le même Montant du prêt et la durée effectivement proposée. Comparez la Mensualité pour évaluer la pression sur votre budget, puis comparez le Montant total remboursé au lieu de choisir la mensualité la plus faible. Une durée plus longue peut réduire la mensualité tout en prolongeant la période pendant laquelle des intérêts sont facturés. Saisissez le taux qui vous a été personnellement proposé, pas seulement le taux représentatif d’une publicité. Placez ensuite le résultat du calculateur à côté des informations précontractuelles du prêteur : montant du crédit, APR, montant de l’échéance, nombre et calendrier des paiements, montant total dû, frais et conditions de remboursement anticipé. Un écart doit vous amener à rechercher l’hypothèse manquante. Il ne prouve pas que l’un des deux chiffres est nécessairement erroné. Avant de faire plusieurs demandes, vérifiez si le contrôle d’éligibilité est une recherche sans incidence, car les recherches approfondies liées à une demande sont visibles par les autres prêteurs. Ne comparez pas ici un prêt personnel non garanti avec un financement PCP, un contrat de location-vente, un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant comme si leurs flux de trésorerie étaient identiques. Cette page ne comporte ni apport, ni paiement ballon, ni garantie, ni seuil de revenu, ni phase à taux variable pour ces montages.

Limites du modèle

Le modèle suppose que le premier paiement et tous les suivants sont espacés d’exactement un mois, que le taux saisi reste fixe, que les intérêts sont composés sur des périodes mensuelles égales et que chaque paiement est effectué à temps. Il n’utilise ni les jours calendaires, ni la méthode de calcul quotidien des intérêts d’un prêteur, ni une première période irrégulière. Il suppose aussi que le nombre de paiements est égal à la Durée du prêt multipliée par 12. L’interface n’impose aucune durée maximale et n’exige pas un nombre entier de mois. Une très petite fraction d’année peut donc produire un nombre fractionnaire de paiements. La formule l’accepte mathématiquement, mais ce résultat ne décrit pas un échéancier normal. Les données saisies doivent être des nombres finis et complets, écrits avec des séparateurs de milliers et de décimales valides pour la langue choisie. Un symbole de livre sterling saisi au clavier, un groupement incorrect, un début de nombre incomplet ou des espaces autour de la valeur sont invalides. Les montants et taux négatifs sont refusés, et la Durée du prêt doit être supérieure à zéro. Une saisie invalide remplace les chiffres actuels par des tirets, masque le graphique et affiche une erreur au lieu de conserver le résultat précédent. Les résultats sont formatés avec deux décimales, mais les totaux utilisent les valeurs internes non arrondies. Avant de prendre une décision d’emprunt, vérifiez la simulation, le contrat et le décompte de remboursement anticipé fournis par le prêteur.

Questions fréquentes

Le calculateur convertit-il l’APR en taux mensuel ?

Non. Il divise le pourcentage saisi par 100, puis par 12. Il traite donc la valeur saisie comme un taux annuel nominal avec des périodes mensuelles. L’APR communiqué par un prêteur peut aussi tenir compte de frais obligatoires et du calendrier des paiements. Saisir cet APR ne permet donc pas toujours de reproduire l’échéance du prêteur.

Pourquoi la mensualité multipliée par le nombre de paiements ne correspond-elle pas exactement au total ?

La mensualité est affichée au penny le plus proche, mais le Montant total remboursé est calculé à partir de la mensualité interne non arrondie. Si vous multipliez vous-même l’échéance affichée, le résultat peut donc différer de quelques pence. Un prêteur peut également arrondir les échéances prélevées et ajuster le dernier paiement.

Les frais liés au prêt sont-ils inclus ?

Non. Le formulaire comporte uniquement des champs pour le capital, le taux annuel et le nombre d’années. N’incluez des frais dans le Montant du prêt que s’ils sont ajoutés au solde et portent intérêt. Laissez les frais payés séparément en dehors du résultat affiché, puis ajoutez-les lorsque vous comparez le coût total.

Puis-je utiliser le résultat comme montant de remboursement anticipé ?

Non. Le calculateur ne suit ni la date des paiements ni le capital restant dû, et il n’applique pas le mécanisme légal de réduction en cas de remboursement anticipé. Demandez au prêteur un décompte de remboursement anticipé. Celui-ci applique le contrat et les règles du Consumer Credit Act à une date de remboursement précise.

Que signifie « APR représentatif » ?

Il s’agit d’un indicateur publicitaire de comparaison défini selon les règles de la FCA, pas d’un taux personnel garanti. Un prêteur peut vous proposer un autre taux après avoir vérifié votre solvabilité et votre capacité de remboursement. Comparez donc les offres à partir des conditions qui vous sont personnellement proposées.

Une simulation dans ce calculateur affecte-t-elle mon dossier de crédit ?

Non. Ce calculateur n’effectue aucune recherche de crédit et ne transmet rien à un prêteur. Un outil distinct de vérification de l’éligibilité peut effectuer une recherche sans incidence. Pour une demande complète, un prêteur peut effectuer une recherche approfondie. Dans ce cas, cette recherche est visible par les autres fournisseurs de crédit. Vérifiez le type de recherche avant de déposer votre demande.