Công cụ lập kế hoạch vay thế chấp tại Nhật Bản

Ước tính khoản vay mua nhà lãi suất cố định dựa trên giá nhà, tiền trả trước, thời hạn, lãi suất và chi phí hằng tháng thực tế bạn nhập. Đây không phải báo giá hay quyết định xét điều kiện vay của bên cho vay.

Giá nhà

Tiền trả trước

Thời hạn trả nợ (Năm)

Lãi suất danh nghĩa hằng năm do người dùng nhập (%)

Thuế bất động sản hoặc thuế địa phương hằng năm thực tế

Bảo hiểm nhà hằng năm thực tế

Phí bảo lãnh hoặc khoản vay hằng tháng thực tế (JPY) Chỉ nhập khoản phí hằng tháng trong điều khoản vay khi khoản phí đó áp dụng; nếu không, nhập 0.

Phí hiệp hội hoặc tòa nhà hằng tháng thực tế

Ước tính

Tổng số tiền hằng tháng ước tính

—

Tiền gốc và lãi hằng tháng — Thuế bất động sản hằng tháng — Bảo hiểm nhà hằng tháng — Phí bảo lãnh hoặc khoản vay hằng tháng đã nhập — Phí hiệp hội hoặc tòa nhà hằng tháng — Tổng tiền lãi trong thời hạn đã chọn —

Công cụ không giả định PMI kiểu Hoa Kỳ và không xác định phí bảo lãnh, bảo hiểm hay phí hành chính tại Nhật Bản.

Nguồn: Cơ quan Tài chính Nhà ở Nhật Bản: phương thức trả nợ.

HƯỚNG DẪN

Hướng dẫn lập kế hoạch vay thế chấp

Ước tính bao gồm những gì

Tiền gốc và lãi hằng tháng được tính theo công thức lãi suất cố định với tổng khoản trả góp gốc và lãi bằng nhau mỗi tháng. Thuế bất động sản và bảo hiểm nhà hằng năm được chia cho 12; sau đó cộng phí tòa nhà và khoản vay hằng tháng do bạn nhập.

Bối cảnh về phương thức trả nợ

Cơ quan Tài chính Nhà ở Nhật Bản mô tả cả phương thức có tổng khoản trả góp gốc và lãi bằng nhau mỗi tháng và phương thức trả gốc đều. Trang giới hạn này chỉ mô hình hóa phương thức có tổng khoản trả góp hằng tháng bằng nhau; không suy đoán điều kiện tham gia sản phẩm hay phí.

Giới hạn của ước tính lập kế hoạch

Ước tính không bao gồm điều chỉnh lãi suất, khoản trả thêm bằng tiền thưởng, trả nợ trước hạn, phí bên cho vay, cấu trúc bảo lãnh, điều kiện bảo hiểm và ưu đãi thuế. Hãy nhập lãi suất danh nghĩa và chi phí từ sản phẩm bạn đang so sánh.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

JPY

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.