Calcolatore di pianificazione del mutuo in Giappone

Stima un mutuo a tasso fisso usando il prezzo, l’anticipo, la durata, il tasso e i costi mensili effettivi inseriti. Non è un’offerta del finanziatore né una decisione di idoneità.

Prezzo della casa

Anticipo

Durata del rimborso (Anni)

Tasso nominale annuo inserito dall’utente (%)

Imposta annuale effettiva sulla proprietà o comunale

Assicurazione casa annuale effettiva

Spesa mensile effettiva di garanzia o relativa al prestito (JPY) Inserisci una spesa mensile prevista dalle condizioni del prestito solo quando applicabile; altrimenti inserisci 0.

Quota mensile effettiva di condominio o edificio

Stima

Importo mensile totale stimato

—

Capitale e interessi mensili — Imposta mensile sulla proprietà — Assicurazione casa mensile — Spesa mensile di garanzia o relativa al prestito inserita — Quota mensile di condominio o edificio — Interessi totali per la durata selezionata —

Il calcolatore non presume un PMI in stile statunitense e non determina le commissioni giapponesi di garanzia, assicurazione o amministrazione.

Fonte: Agenzia giapponese per il finanziamento della casa: metodi di rimborso.

GUIDA

Guida alla pianificazione del mutuo

Cosa include la stima

Capitale e interessi mensili usano una formula a tasso fisso con rate uguali di capitale e interessi. Le imposte immobiliari e l’assicurazione casa annuali sono divise per 12; si aggiungono poi le spese mensili dell’edificio e del prestito inserite.

Contesto del metodo di rimborso

L’Agenzia giapponese per il finanziamento della casa descrive sia il rimborso con rate uguali di capitale e interessi sia quello con quote di capitale uguali. Questa pagina limitata modella solo rate uguali di capitale e interessi; non deduce idoneità ai prodotti né commissioni.

Limiti della stima di pianificazione

La stima esclude revisioni del tasso, pagamenti con bonus, rimborso anticipato, commissioni del finanziatore, strutture di garanzia, idoneità assicurativa e agevolazioni fiscali. Inserisci il tasso nominale e i costi del prodotto che stai confrontando.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

JPY

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.