Calculadora de planificación hipotecaria de Japón

Estima un préstamo hipotecario a tipo fijo con el precio, la entrada, el plazo, el tipo y los costes mensuales reales que introduzcas. No es una oferta del prestamista ni una decisión de elegibilidad.

Precio de la vivienda

Entrada

Plazo de amortización (Años)

Tipo nominal anual introducido por el usuario (%)

Impuesto anual real sobre la propiedad o municipal

Seguro anual de hogar real

Cargo mensual real de garantía o relacionado con el préstamo (JPY) Introduce un cargo mensual de las condiciones del préstamo solo si corresponde; de lo contrario, introduce 0.

Cuota mensual real de comunidad o edificio

Estimación

Importe mensual total estimado

—

Principal e intereses mensuales — Impuesto mensual sobre la propiedad — Seguro mensual de hogar — Cargo mensual de garantía o relacionado con el préstamo introducido — Cuota mensual de comunidad o edificio — Intereses totales durante el plazo seleccionado —

La calculadora no supone un PMI al estilo estadounidense ni determina las comisiones japonesas de garantía, seguro o administración.

Fuente: Agencia Japonesa de Financiación de la Vivienda: métodos de amortización.

GUÍA

Guía de planificación hipotecaria

Qué incluye la estimación

El principal y los intereses mensuales usan una fórmula fija de cuotas iguales de principal e intereses. Los impuestos anuales sobre la propiedad y el seguro de hogar se dividen entre 12; después se añaden los cargos mensuales de edificio y préstamo que introduzcas.

Contexto del método de amortización

La Agencia Japonesa de Financiación de la Vivienda describe tanto el método de cuotas iguales de principal e intereses como el de principal igual. Esta página limitada solo modela cuotas iguales de principal e intereses; no deduce elegibilidad para productos ni comisiones.

Límites de la estimación de planificación

La estimación excluye revisiones del tipo, pagos extraordinarios, amortización anticipada, comisiones del prestamista, estructuras de garantía, elegibilidad del seguro y beneficios fiscales. Introduce el tipo nominal y los costes del producto que estés comparando.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

JPY

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.