Bắt đầu với một khoản quỹ khẩn cấp nhỏ
Không sao nếu bạn chưa thể tích lũy đủ chi phí sinh hoạt cho 3–6 tháng ngay từ đầu. Hãy bắt đầu gửi riêng một khoản đủ để trang trải những khoản phát sinh nhỏ nhưng thường gặp, như chi phí đi lại đột xuất hoặc viện phí, rồi tăng dần mục tiêu tùy theo tình hình.
Xem xét các khoản chi thiết yếu thực tế thay vì tỷ lệ
Tỷ lệ 50·30·20 chỉ là một ví dụ tham khảo. Không thể áp dụng cùng một tỷ lệ cho người sống ở khu vực có chi phí nhà ở cao hoặc có thu nhập không ổn định. Trước tiên, hãy liệt kê tiền nhà, thực phẩm, đi lại, bảo hiểm và các khoản thanh toán nợ tối thiểu từ thu nhập sau thuế.
3. Chiến lược quản lý nợ
Hãy ưu tiên trả các khoản nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng và khoản vay. Thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng mỗi tháng để tránh tiền lãi. Nếu có nhiều khoản nợ, bạn có thể chọn phương pháp quả cầu tuyết (trả lần lượt từ khoản nợ nhỏ nhất) hoặc phương pháp tuyết lở (trả khoản nợ có lãi suất cao nhất trước). Hãy lập kế hoạch trả nợ học phí và trả thêm khi có điều kiện. Trả nợ cũng quan trọng như đầu tư. Trả lãi suất 20% mỗi năm cũng giống như bỏ lỡ mức lợi nhuận 20% mỗi năm.
Khi đầu tư, hãy tính đến cả khả năng thua lỗ
Đầu tư càng dài hạn, bạn càng có thể kỳ vọng vào hiệu ứng lãi kép, nhưng không có mức lợi nhuận cố định nào được đảm bảo. Hãy tách quỹ khẩn cấp và các khoản chi tiêu trong tương lai gần khỏi những tài sản có biến động cao, đồng thời kiểm tra phí và mức độ phân tán của sản phẩm.
5. Đặt ra và theo dõi mục tiêu tài chính
Hãy đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể và có thể đo lường. Thay vì viết “tiết kiệm nhiều hơn”, hãy ghi rõ “tạo quỹ khẩn cấp 5 triệu won trong vòng 1 năm” để dễ thực hiện hơn. Chia mục tiêu thành ngắn hạn (1 năm), trung hạn (3–5 năm) và dài hạn (từ 10 năm trở lên), rồi kiểm tra tiến độ mỗi quý. Nếu số tiền mục tiêu không phù hợp với thực tế, bạn có thể điều chỉnh lại thời hạn hoặc số tiền tiết kiệm mỗi tháng.