Mit einem kleinen Notgroschen beginnen
Es ist in Ordnung, wenn Sie nicht von Anfang an drei bis sechs Monatsausgaben zurücklegen können. Sparen Sie zunächst auf einem separaten Konto einen Betrag an, der häufige unerwartete Belastungen wie plötzliche Fahrt- oder Arztkosten abdeckt, und erhöhen Sie Ihr Ziel nach und nach.
Tatsächliche notwendige Ausgaben statt Prozentsätze betrachten
50·30·20 ist nur ein Richtwert. Menschen in Regionen mit hohen Wohnkosten oder mit unregelmäßigem Einkommen können nicht nach denselben Prozentsätzen planen. Listen Sie von Ihrem Nettoeinkommen zuerst Wohnkosten, Lebensmittel, Transport, Versicherungen und die mindestens erforderlichen Schuldzahlungen auf.
3. Strategie für den Schuldenabbau
Tilgen Sie hochverzinste Schulden wie Kreditkarten- und Darlehensschulden mit höchster Priorität. Zahlen Sie Ihre Kreditkarten jeden Monat vollständig zurück, um Zinsen zu vermeiden. Wenn Sie mehrere Schulden haben, wählen Sie entweder die Schneeballmethode (kleine Schulden zuerst) oder die Lawinenmethode (Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst). Erstellen Sie für Studienkredite einen Rückzahlungsplan und leisten Sie zusätzliche Zahlungen, sobald es finanziell möglich ist. Schulden abzubauen ist ebenso wichtig wie zu investieren. 20 % Zinsen pro Jahr zu zahlen entspricht dem Verlust einer jährlichen Rendite von 20 %.
Beim Investieren auch das Verlustrisiko berücksichtigen
Je länger Sie investieren, desto eher können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren, doch eine bestimmte Rendite ist nicht garantiert. Halten Sie Ihren Notgroschen und Ausgaben in naher Zukunft von volatilen Anlagen getrennt und prüfen Sie die Gebühren sowie den Diversifizierungsgrad der Produkte.
5. Finanzielle Ziele setzen und verfolgen
Setzen Sie konkrete und messbare finanzielle Ziele. Statt „mehr sparen“ ist es leichter umzusetzen, Betrag und Zeitraum gemeinsam festzuhalten, etwa „innerhalb eines Jahres einen Notgroschen von 5.000.000 Won aufbauen“. Teilen Sie Ihre Ziele in kurzfristige (ein Jahr), mittelfristige (drei bis fünf Jahre) und langfristige (zehn Jahre oder mehr) Ziele ein und prüfen Sie vierteljährlich Ihren Fortschritt. Wenn der Zielbetrag nicht realistisch ist, passen Sie den Zeitraum oder den monatlichen Sparbetrag an.