Commencez par constituer une petite épargne d’urgence
Ce n’est pas grave si vous ne pouvez pas mettre de côté dès le départ l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes. Commencez par épargner sur un compte séparé une somme suffisante pour faire face aux petits imprévus fréquents, comme des frais de transport ou des dépenses médicales soudaines, puis augmentez votre objectif selon votre situation.
Examinez vos dépenses essentielles réelles plutôt que les pourcentages
La règle 50·30·20 n’est qu’un exemple indicatif. Il est impossible d’imposer les mêmes proportions aux personnes vivant dans une région où le logement est cher ou disposant de revenus irréguliers. Commencez par inscrire, sur vos revenus après impôts, le logement, l’alimentation, les transports, les assurances et le montant minimal de vos remboursements de dettes.
3. Stratégie de gestion des dettes
Remboursez en priorité les dettes à taux élevé, comme les cartes de crédit et les prêts. Réglez intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois afin d’éviter les intérêts. Si vous avez plusieurs dettes, choisissez la méthode boule de neige, qui consiste à rembourser d’abord les plus petites, ou la méthode avalanche, qui cible d’abord les taux les plus élevés. Établissez un plan de remboursement pour vos prêts étudiants et effectuez des versements supplémentaires lorsque votre situation le permet. Rembourser ses dettes est aussi important qu’investir : payer 20 % d’intérêts par an revient à renoncer à un rendement annuel de 20 %.
Tenez compte du risque de perte lorsque vous investissez
Plus vous investissez longtemps, plus vous pouvez espérer bénéficier de l’effet des intérêts composés, mais aucun taux de rendement n’est garanti. Séparez votre épargne d’urgence et les dépenses prévues à court terme des actifs très volatils, et vérifiez les frais ainsi que le niveau de diversification des produits.
5. Fixer et suivre ses objectifs financiers
Fixez-vous des objectifs financiers précis et mesurables. Plutôt que d’écrire « épargner davantage », il est plus facile de passer à l’action en indiquant à la fois le montant et le délai, par exemple : « constituer une épargne d’urgence de 5 millions de wons en un an ». Répartissez vos objectifs entre le court terme (1 an), le moyen terme (3 à 5 ans) et le long terme (10 ans ou plus), puis vérifiez vos progrès chaque trimestre. Si le montant visé ne correspond pas à votre réalité, vous pouvez revoir le délai ou le montant à épargner chaque mois.