Hãy kiểm tra nội dung thỏa thuận thay vì chỉ nhìn tên sản phẩm
Khoản vay thẻ là khoản vay thẻ dài hạn, còn dịch vụ ứng tiền mặt là khoản vay thẻ ngắn hạn. Trả góp quay vòng là thỏa thuận chuyển một phần số tiền thanh toán sang tháng sau. Lãi suất và phí thực tế khác nhau tùy từng cá nhân và sản phẩm, vì vậy hãy kiểm tra lãi suất áp dụng, số dư và số tiền thanh toán tối thiểu trên sao kê thẻ và hợp đồng.
Trước tiên hãy đánh giá liệu bạn có thanh toán kịp kỳ này hay không
Ghi lại số dư, lãi suất hằng năm, ngày thanh toán tiếp theo, số tiền tối thiểu phải trả trong tháng này và tình trạng quá hạn của từng công ty thẻ. Tính số tiền có thể trả trong tháng này sau khi trừ các khoản chi thiết yếu như tiền nhà, ăn uống và hóa đơn tiện ích khỏi thu nhập hằng tháng. Nếu không đủ tiền thanh toán tối thiểu hoặc dự kiến quá hạn, hãy liên hệ với công ty thẻ trước khi sắp xếp thứ tự theo lãi suất.
Nếu chưa quá hạn, hãy xác định thứ tự trả nợ
Trong khi vẫn duy trì các khoản thanh toán theo thỏa thuận của mọi khoản nợ, việc dùng số tiền còn lại để trả thêm cho khoản nợ có lãi suất cao nhất thường giúp giảm tổng tiền lãi. Trả hết các khoản có số dư nhỏ trước có thể giúp bạn dễ thực hiện hơn, nhưng với các khoản đang quá hạn hoặc liên quan đến tài sản thế chấp hay bảo lãnh, hãy ưu tiên tư vấn thay vì chỉ sắp xếp theo lãi suất.
Khi vay thay thế, hãy so sánh tổng chi phí thay vì chỉ nhìn số tiền trả hằng tháng
Ngay cả khi lãi suất của khoản vay mới có vẻ thấp hơn, tổng chi phí vẫn có thể tăng nếu thời hạn trả nợ kéo dài hoặc phát sinh phí trả trước hạn và các chi phí phụ trợ. Hãy kiểm tra khoản vay mới có thực sự dùng để tất toán khoản nợ cũ hay không, đó là lãi suất cố định hay biến đổi, số tiền trả hằng tháng và tổng số tiền phải trả là bao nhiêu rồi mới quyết định.
Cách thực tế để ngăn việc sử dụng thêm
Giữ lại các khoản thanh toán tự động thực sự cần thiết cho sinh hoạt và kiểm tra hạn mức thẻ cũng như trạng thái thỏa thuận trả góp quay vòng. Hãy giảm sử dụng thẻ nhưng đừng cắt cả những khoản chi thiết yếu như nhà ở, ăn uống và y tế. Nếu ngân sách đã thâm hụt, tốt hơn là nên tìm tư vấn thay vì cố giải quyết chỉ bằng cách ghi chép chi tiêu.
Bạn có thể được tư vấn ngay cả trước khi quá hạn
Ủy ban Phục hồi Tín dụng có các chương trình như điều chỉnh nợ nhanh, điều chỉnh nợ trước hạn và chương trình phục hồi tín dụng cá nhân, tùy theo thời gian quá hạn và khả năng trả nợ. Các chương trình này khác về quy trình và hiệu quả so với thủ tục phục hồi hoặc phá sản cá nhân tại tòa án. Đừng tin vào các tỷ lệ giảm nợ cố định trên internet; hãy gọi 1600-5500 hoặc truy cập trang web chính thức để kiểm tra mình có thuộc diện áp dụng hay không.